大數據是P2P網貸發展的第一生產力

P2P網貸市場數據目前是：超過2785家平臺，出現問題的共535家，市場規模3000億元。目前正值監管層嚴查非法集資，P2P網貸，是在聚光燈下、喧囂的舞池里跳舞。在規范發展前有贊美，有創新，在背后更有壓力，更有來自跑路、壞賬的詆毀。

易P2P認為，從更長遠的發展來看，P2P網貸經受的住詆毀，承載的住贊美。

出現問題必然要找到根源，具有前景肯定也有其核心競爭力?？茖W技術是生產力，是馬克思主義的基本原理。那么，P2P網貸的推動力“科學技術”是什么？

非理想的狀態下，杠桿力要計算摩擦力

在物理學中，大家都知曉杠桿原理。阿基米德有名言:“給我一個支點，我能撬動地球!”。在資本市場中，在互聯網金融行業，可以類比此科學公式。

先來解釋下，互聯網金融的杠桿力和摩擦力?；ヂ摼W金融從2013年開始，可謂是乘風破浪，“資本入場、上市公司青睞、政策愛護……”，這些利好因素都提供了支點，在“動力”臂較短的情形下，發展“動力”就顯得非常巨大。

在計算時，通常我們都會寫入一條“摩擦忽略不計”。這種借助的外力，是如何產生摩擦呢？

從2015年開始，陸續有P2P網貸行業的“壞賬”消息。

一、擔保模式。紅嶺創投7000萬大單擔保壞賬，陸金所陷入2.5億元真真假假的平安保理風波，積木盒子陷入河北融投的危機。曾經的，被市場追逐和信賴的擔保模式，正在從上升發展趨勢，進入下滑趨勢。一是因為監管要求不得自擔保，二是第三方擔保出現問題，容易成為自身發展的拖累，遭到詬病。

二、融資租賃。從2014年底的人人聚財和貸幫網的兜底不兜底事件開始，融資租賃模式一直備受關注。就在5月份近期，愛投資一款融資租賃產品出現逾期。盡管并未產生壞賬，守住了借款保衛戰最后一公里。但是從用戶的信任度上，上述案例已然成為該模式安全推廣的障礙，安全保障毫無疑問有了折扣。

三、托管模式。第三方支付和P2P網貸，可以說是一同乘著互聯網的春風而來。近日的愛增寶跑路事件，拖累易寶支付。無獨有偶，匯付天下陷入浩亞達e金融“跑路門”。

本來是一種互相促進、借力省力的美好愿景，卻因不可忽略的磨合問題，產生了摩擦，這在兩方的力量相比差距較大時，此時的模式合作是可以忽略掉摩擦的，但是在P2P網貸尚未發展成有較大“重力”分量，且發展動力也不夠分量時，摩擦是不可忽略的。

前途看點聚焦

應用長尾理論，傳統銀行追求規模效應。忽視的、不被重視的群體，被互聯網金融緊緊抓住。由于長尾效應，互聯網金融則在金融市場占據了一席地位。

在P2P網貸的發展中，P2P的前途看點、聚焦點仍然不能脫離互聯網金融的大生態。從目前已有互聯網金融生態圈雛形的幾家平臺來看，未來的看點是“有積累、有沉淀”的平臺。

易P2P從建立P2P的互聯網金融粗略的看下生態圈布局。

阿里金融：支付寶（第三方支付）、余額寶（互聯網基金）、招財寶（P2P）、螞蟻微貸（小貸業務）、螞蟻達客（股權眾籌）、眾安保險（互聯網保險）、芝麻信用、網商銀行。

京東金融：京東支付（第三方支付）、京東眾籌（眾籌）、京東財迷（互聯網證券）、京東理財、京東白條、京東保險、京東貸。

平安互聯網金融：陸金所（P2P）、平安付（壹錢包）、平安信托（財富寶）、直銷銀行（橙子銀行）、平安好房、平安眾籌。

91金融：91金融超市（產品導購）、91旺財（P2P）、91股神（互聯網證券）、91資管計劃（大資管）、91理財、91增值寶、91金融圈、91貸款、91車險。

騰訊金融：財付通（第三方支付）、理財通（互聯網基金）、微眾銀行（民營銀行）。

百度金融：投資（百發、百賺）、消費金融、貸款、百度有錢。

小米：“小米活期寶”（互聯網基金），下一步發展貸款、理財、征信、支付。

58金融：58錢柜、P2P理財，測試中的有貸款頻道、保險頻道、58消費貸、58車商貸、58車分期。

從以上主流互聯網金融平臺的布局來看，目前互聯網支付、P2P、股權眾籌方向是發展比較穩定的領域；互聯網證券、消費金融、征信等是近期的發展熱點；互聯網理財是各大互聯網金融平臺的中心點。圍繞互聯網理財，各大互聯網金融平臺的渠道入手不同而已。

互聯網金融發展的第一生產力

P2P網貸的發展，要置于互聯網金融的大背景下。在上述平臺的總結中，可以發現：渠道、市場資源、大數據是非常重要的三個方面，而易P2P認為大數據才是發展的第一生產力。

1、渠道

互聯網金融的興起要追溯到阿里系，總結經驗就是渠道為王。通過為各種金融產品搭建服務通道，廣搭渠道，深耕細作，擁有市場。

從目前的新興業務著力點來看，仍然不能脫離這個關鍵點：渠道。

2、市場資源

互聯網的巨頭BAT本身已具有互聯網資源市場；平安、91金融則從金融端占有資源；小米、58同城等較晚發力的平臺，則聚焦在場景金融。

除了先天自身資源，還有合作平臺互助資源，比如投融資。但是“借助外力不如自發力”。

欲想從當下的互聯網金融割據戰中，分得一杯羹，必須布局獲得資源。此處的資源不限于用戶、資金、人力等。但是僅僅獲得資源是不夠的，互聯網金融平臺自身要保持好體力，才是持久戰斗的資本，革命的本錢。

3、大數據

無論互聯網金融的布局模式是怎樣的，最終的目標就是擁有大數據，大數據是未來的核心競爭力，是未來的閃光點。

目前來看，同質化發展愈加嚴重。不僅是P2P網貸領域，拓寬到互聯網金融，發展的業務模式、產品類型等都是表象，關鍵是由現有的渠道、資源向大數據，環形向外拓展延伸的潛力。