大數據防范電信詐騙_數據分析師

近年來電話詐騙、網絡詐騙等案件頻發、花樣翻新，銀行事先對賬戶進行防欺詐風險審核成為一道重要的安全屏障。目前，已有商業銀行積極與公安等相關部門展開大數據合作，共同阻擊電信詐騙匯款的問題。

電信詐騙致公眾年損失百余億

公安部數據顯示，2011年至2013年全國通訊信息詐騙案件從10萬起激增至30萬起，年均增長70％以上，每年因通訊信息詐騙導致的公眾損失達100余億元。

專家表示，銀行往往是“挽救”受騙者的“最后一道防線”，銀行應積極轉變安全理念，積極配合阻攔被騙資金，不能眼睜睜看著受騙者的錢流進騙子腰包。

“盡管一線員工防騙經驗豐富，但甄別電信詐騙匯款的難度仍不小?！币晃汇y行柜員告訴記者。

為此，需要銀行開啟大數據防范。工行2013年底研發投產的外部欺詐風險信息系統，是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數據合作，全國各級公安機關會及時向工行提供其發現的各類電信詐騙案賬戶。與此同時，工行還整合了金融同業、司法部門乃至一線員工提供的各類風險客戶，收錄多種類型的外部風險信息。

工行外部欺詐風險管理處處長馬旭東告訴記者，為全方位保障客戶的資金安全，工行于近日完成了外部欺詐風險信息系統對涉案賬戶的全渠道布控?？蛻魺o論通過工行的網上銀行，還是電話銀行、手機銀行，甚至ATM轉賬匯款，都會受到篩查和風險提示，啟動自動預警。

據介紹，截至2014年12月31日，工行已通過自主研發的外部欺詐風險信息系統成功預警堵截電信詐騙4000余起，為客戶避免資金損失1.02億元。近一年來日均堵截資金超過20萬元，最大單筆堵截金額達300多萬元。

止付、凍結仍需提高效率

盡管部分銀行有預警、員工不停勸阻，卻仍有受騙人執迷不悟。在目前“儲戶存取自由，為儲戶保密”的銀行服務條例約束下，較為現實的做法還是緊急止付、凍結資金。

記者了解到，遭遇信息詐騙3分鐘內報警，是凍結、追截涉案資金的最佳時機，有可能資金實現原路返還。但目前警方、銀行、受害人之間難以快速溝通，案件處理流程較為復雜，較難抓住“黃金3分鐘”。

不久前，為提升涉案資金查詢凍結效率，銀監會等四部門聯合下發了工作規定，提出對于手續齊全的涉案資金，銀行等金融機構應當立即辦理凍結手續；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結的，銀行應當在24小時以內采取凍結措施。