大數據產生大結果：保險賠付率預測模型效能提升高達30%

1月8日，2016中國（杭州）“互聯網+”金融大會，來自律商聯訊風險信息公司（LexisNexis Risk Solutions）的保險業務首席執行官 Bill Madison進行了“大數據在保險行業的應用和探索”的精彩演講。Bill指出，若想在當今的大數據時代充分挖掘數據價值，我們必須首先明確自身的戰略訴求，再借助海量數據資源、大數據技術、關聯和分析能力、以及行業專長滿足個性化的訴求。

公共記錄引入保險市場 賠付率預測模型效能提升高達30% 

近年來，核心的銀行征信數據已經發生了變化，除了消費者行為的改變和數據明細程度的提升，還產生了一些全新的數據字段，為消費者風險評估帶來了許多有價值的新洞見。面對不斷演變的數據來源，律商聯訊長期致力于擴展消費者風險分析維度，從全球超過1萬3千多個數據源采集了500億條消費者和企業記錄，為保險和金融服務等行業積累了海量的數據資源，其中包括：歷來的居住地址和住址穩定性，電話和水電煤氣記錄，職業證書，教育歷史，破產、抵押、判決和驅逐等數據。

除了豐富的公共記錄和第三方數據資源以外，律商聯訊通過建立保險行業共享型數據平臺，為行業引入了一個全新的數據成分，完善了為以保險為中心的消費者金融視圖。

律商聯訊將這些非傳統數據引入保險市場，生成獨特的變量和行業風險評分，與傳統征信數據一起用于風險定價和承保決策，幫助保險行業利用數據優化工作流程，更好地評估風險，從而提升從展業到理賠、覆蓋客戶完整保險生命周期的各個環節的工作效率。

如下圖所示，掌握的數據越多，保險賠付風險模型的預測能力就越強。每增加一個數據集，我們都能看到模型的預測準確度獲得顯著提升——改良后的信用記錄，加上公共記錄，再加上保險賠付歷史，可以在傳統信用記錄的基礎之上帶來30%的模型效能提升。

如何使大數據應用切實可行

律商聯訊的大數據戰略遠遠超過了數據或數據技術本身，40年的行業積累使得律商聯訊能夠在吃透行業的基礎上進行數據關聯和分析，并利用行業專長提供以客戶為中心的解決方案。

律商聯訊總結多個國際市場運營經驗后發現：保險公司擁有一套自己的工作流程，從初期的保險展業開始，直至為客戶提供理賠服務。在這個保險生命周期中，保險公司每次與消費者接觸的節點，都是一次獲取知識的節點，有機會更進一步地了解消費者。律商聯訊希望在每一個工作節點，都可以為保險公司提供與消費者個人相關的信息和洞見，幫助保險公司更好地理解風險。為了實現這一目標，律商聯訊在美國及多個海外市場建立了與保險公司之間的單一數據管道，將數據和分析產品在每一個相關工作節點推送給保險公司，充分滿足其各個節點的風險信息需求。

Bill最后總結到，數據問題其實很簡單：數據越大越好。更多的數據和更好的關聯能夠為我們帶來更加豐富的個體檔案，以及更加完整、準確的個體間關系。借助足夠多的數據，我們就能夠掌握每一個客戶的切實可行的個性化洞見，為每一個客戶定制完全貼合其需求的產品和服務。只有這樣，大數據才能真正凸顯其價值所在。

律商聯訊風險信息公司（簡稱：律商聯訊）是一家全球領先的風險信息服務提供商，向保險、醫療健康、法律、金融服務等行業及政府機構提供風險預測、評估及管理服務。律商聯訊是勵訊集團（RELX Group，原名勵德愛思唯爾集團Reed Elsevier）的全資子公司。勵訊集團是世界最大的專業信息解決方案提供商之一，在科技、醫學、風險、法律和商業信息等領域為120多個國家的客戶服務。