讓大數據為財務公司添翼

在金融領域中大數據技術應用發揮著越來越重要的作用，企業集團財務公司作為履行“加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率”的非銀行金融機構，有著為集團及其成員單位客戶開展管理服務和金融服務的雙重職能，大數據技術不僅能提升財務公司經營管理能力，而且還能在集團資金管控等管理領域發揮作用，形成與傳統金融服務相呼應的資金管理服務新手段。

大數據是提升資金管理能力的技術方向

隨著信息技術應用到企業的各個領域，數據的電子化和網絡化已經構成了大數據的信息生態環境，其蘊含的業務特征、客戶行為、運行趨勢等價值信息，能及時揭示業務活動的動態、趨勢與關聯因素，在分析業務特性、拓展業務活動、優化商業模式、精準實施業務策略等方面發揮著革命性的作用，大數據技術讓數據成了有價值的金礦，成為了企業的核心資源。隨著技術的快速發展成熟，系統建設的難度與成本均大幅降低，在數據可視化、聯機分析等方面的效率和易用性大幅提升，使得應用大數據技術開展工作的領域越來越多。

在金融領域中，商業銀行以其雄厚的技術實力，成為了金融領域積極運用大數據技術的主要力量，在客戶行為分析、產品價值分析、風險預警分析、系統運行保障和管理等方面都開展了有效的工作，圍繞著精細經營、定向營銷、風險預警等目的，提升了銀行自身經營能力。而大數據在財務公司領域里則有著更大的應用空間，不僅能在財務公司自身管理中發揮作用，還能在集團資金管理上施展拳腳。大數據應該成為財務公司重要的信息化基礎平臺，與傳統的資金結算平臺一道構成資金管理和資金運用的兩翼推動引擎，助力財務公司快速發展。

財務公司具備開展大數據的良好條件

在傳統的資金管理中，數據信息的獲取與分析常常是費時費力的工作，尤其是在企業集團格局下，眾多下屬企業的經營活動會產生海量的數據，常規的報表傳遞無論是在時效性還是精細程度上均不能令人滿意，加之不同信息系統的管轄權的分割與使用規則的差異，即便是匯集數據的后處理與分析也存在很大的工作量和工作難度，因此，常規資金分析活動通常只能基于報表數據開展，為了減輕各層級人員的工作負擔，常常用定性分析取代精細分析，人們所期望的精細管理和精準調控缺失了技術手段的支撐。大數據技術能夠克服這一困境，它以數據挖掘分析為途徑，提高資金管理中的洞察能力；它以精細分析為手段，及時針對資金管理措施執行效果進行跟蹤，形成資金管理工作的指導能力。特別是集團企業在經濟轉型升級發展中，更迫切需要用大數據技術應用手段來提升資金管控能力。

結合財務公司的職能定位，應用大數據技術可以兼顧集團資金管理和財務公司自身經營管理兩方面的應用需求，并從三個角度發揮作用：

在集團資金管控角度，能夠幫助集團對所屬成員企業的資金分布及使用規范進行動態跟蹤，為資金規范管控和資金潛力挖掘提供技術支持；在財務公司經營角度，借助數據分析準確掌握資金運行動態和利用效率，發現業務短板與工作切入點，實現資金精細化運用；在風險管理角度，不僅能動態跟蹤風險指標，還能匯集企業財務數據和外部產業數據等數據信息，圍繞著資產業務開展相關風險因素的趨勢分析，預警資產業務的風險環境和趨勢，使集團和財務公司增強資金風險預警與風險管理能力。因此，財務公司圍繞資金管理開展大數據工作有著充分的內生需求。

企業集團各成員企業通常分布于產業鏈的上下游，其業務相關性強，經濟聯動特征顯著，無論是資金數據還是生產數據均蘊含著相關性，這充分滿足了大數據分析的條件。

財務公司是集團實施資金管理的執行者，圍繞資金管理開展大數據應用是工作職責的要求；集團的行政紐帶將財務公司和成員企業聯結在一起，開展大數據工作存在有利條件。經過多年信息化發展，以統一規劃、統一規范為標志的企業集團信息體系具備了數據標準化的基礎，這有利于以資金為主題的內部數據匯集，建成大數據的數據倉庫。以陜煤化集團為例：集團建設了統一的財務系統、統一的數據編碼規范和編碼數據分發管理系統等等，數據標準的統一及規范化為大數據奠定了基礎，便于整合各成員企業的財務、生產經營等數據。

財務公司已建成以交易為中心的核心業務系統，擁有各成員企業的資金活動數據，同時，財務公司也與銀行建立了資金結算的網絡對接機制，具備了獲取成員企業銀行賬戶信息的技術渠道，能夠獲得外部賬戶及資金數據。綜上所述，財務公司在大數據建設方面已經具備了成熟的條件。

陜煤化財務公司開展大數據建設實踐情況

陜煤化財務公司的大數據建設工作目標確定為：以陜煤化集團資金管理為中心，以財務資金數據為基礎，以產業鏈、資金鏈為關系紐帶，圍繞著集團資金管理和財務公司經營兩條主線構建大數據平臺，整合內外部資金數據源，用大數據方法構建滿足多層次資金管理需要的數據體系，為集團及成員單位資金管控、司庫運行服務，為財務公司經營管理、風險管理服務。

具體目標是面向以下五個方向的應用，構造相應的應用子系統:面向集團資金集中管理的《集團資金監控分析系統》;面向成員企業開展財務資金管理或司庫管理的《企業資金動態管理系統》;面向財務公司經營管理的《財務公司經營分析系統》;支撐風險控制管理的《風險監測分析系統》;實現內部數據共享的《部門業務分析支持系統》。

陜煤化財務公司大數據系統于2015年1月正式上線，已建成了財務數據、資金結算、支付預算與定額、票據管理和外部賬戶監控六個主題數據集，支撐著各方面的應用。

從大數據的應用效果來看，形成了對全集團賬戶資金的精細管理能力，按照集團管理規則對資金分布進行監控和分析，對資金的運用流向形成精細化的動態反饋，實現了賬戶資金行為的規范管理與精細化管理。在二級公司的資金調度工作中，實現了支付預算與資金定額執行等內容的數據跟蹤反饋分析功能，并隨著應用工作的深入推進，整合資金、票據、授信額度等數據搭建資金資源信息池，與核心業務系統中的資金池、票據池、信用額度池等產品一道，成為司庫管理機制中的重要構成部分。在財務公司的經營動態管理和風險監測分析上，通過數據挖掘、趨勢分析，已經形成經營管理數據趨勢分析與動態評估能力。