大數據風控助力徽常有財發展

12月13日，杭州邦盛金融信息技術有限公司與徽商銀行直銷銀行“徽常有財”在合肥舉行簽約儀式。這意味著“徽常有財”將正式啟用邦盛金融的授信決策產品，以減少銀行互聯網信貸業務面臨的欺詐風險，同時利用大數據技術提高互聯網信貸業務的效率。

直銷銀行興起于上世紀90年代末，是傳統銀行在互聯網時代布局的一種新型銀行運作模式。它打破了時空的限制，極大地拓展了傳統銀行的生存空間。但與此同時，直銷銀行所面臨的風險也不可小覷，除了傳統金融的業務風險外，還有互聯網金融的技術類風險。比如銀行線上授信類業務即可能面臨多重欺詐風險，這其中包括逾期信用風險、本人偽造欺詐風險、他人偽造欺詐風險以及團隊/中介欺詐風險等等。如何快速識別欺詐風險，同時利用技術手段提高整體運營效率，這將是傳統銀行在互聯網金融浪潮中繼續保持競爭力所面臨的重大挑戰之一。

而這正是邦盛金融成立后用整整四年時間來研究的一件事。傳統的授信業務是線下進行的，申請授信的人與銀行的人要面對面，提交銀行要求的各種材料，銀行要對材料的真偽進行核實，包括現場核實?；ヂ摼W授信業務是在線上進行的，申請授信的人與銀行的人不是面對面的，因此互聯網授信業務極大提升效率的同時，也帶來了巨大風險。邦盛金融的互聯網授信決策產品應運而生。簡單來說，就是在用戶申請的環節，識別欺詐的風險;在授信的環節，通過海量數據，包括人行征信數據，電商數據，運營商數據，社保繳費數據，等等十幾個維度的數據優化成的模型做評分，從而決定授信額度，而這一切都是秒級完成，通過分析海量數據實現的?！拔覀兯龅?，就是不斷通過大數據技術的處理能力，綜合各方面的數據提高銀行互聯網授信業務的的整體效率與最終客戶體驗?！卑钍⒔鹑诟笨偨浝硗蹶灰蝗绱吮硎?。

不同于目前市場上其他的金融風控產品方案，邦盛金融的授信決策產品具有全業務場景支持調用、全生命周期風險管理、全自動化審批決策、全授權數據采集以及全數據清洗加工等五大特點，所有方案都是基于客戶定制開發的本地化規則模型，全方位、多角度地為其提供超一流的技術體驗。

徽商銀行電子銀行部總經理助理王濤表示，“邦盛金融在互聯網反欺詐、實時風控、大數據應用以及底層技術實現等方面具有豐富的實施經驗，因此，“徽常有財”選擇與邦盛金融一起，攜手拓展互聯網消費信貸業務?！?

成立于2010年，邦盛金融是國內最早從事事中反欺詐技術研究與應用的企業，同時也是目前少數擁有自主產權底層平臺的技術公司。目前公司擁有一整套以實時金融風險監控產品為主線的高性能解決方案，服務領域囊括第三方支付、互聯網金融、銀行、外匯、證券、基金、保險等行業，是國內金融風控行業領軍者。

邦盛金融副總經理王昊一在簽約儀式上表示，徽商銀行作為較早布局互聯網金融領域的傳統金融機構，選擇邦盛作為合作伙伴，是出于對未來發展的判斷，更是對我們的一種信任。邦盛金融此次提供的授信決策產品包括申請欺詐風險偵測模型和授信模型兩部分內容，除此之外邦盛還將為徽商銀行的互聯網消費金融業務提供風控咨詢服務。

未來，雙方將進一步在互聯網反欺詐、實時風控、模型研發、數據挖掘等相關領域深化合作，將“科技+金融”的組合最大化，讓技術為傳統金融機構的轉型插上翅膀。