中國大數據、人工智能、區塊鏈發展趨勢及應用場景研究報告

國家高度重視金融科技應用對于強化金融監管能力和促進金融轉型發展的雙重作用。在強化監管方面，以降低合規成本、有效防范金融風險為目標的監管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。在促進發展方面，金融科技應用能夠有效提升金融服務效率，強化對實體經濟的服務能力。隨著云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術在金融領域的廣泛應用，金融科技正在以迅猛態勢深刻改變金融行業生態和服務模式。

云計算、大數據、人工智能、區塊鏈為四大新興技術領域，本報告從應用價值、關鍵技術、應用場景和典型產品分析等四個方面，深入剖析四大新興技術在金融領域的應用情況。小編對報告的主要內容作如下摘要：

首先，從金融行業應用需求出發，明確技術應用的市場價值；接著，深入淺出的闡述技術基本原理，明確在金融領域技術應用的特殊屬性；然后，重點分析技術應用的具體場景，詳細描述應用細節；最后，對典型技術產品進行技術指標的對比分析。

一、云計算在金融領域的應用

1、有效降低金融機構IT成本

性能上，云計算通過虛擬化技術將物理IT設備虛擬成IT能力資源池，以整個資源池的能力來滿足金融機構算力和存儲的需求。在物理設備上，云計算采用X86服務器和磁盤陣列作為基礎設施。此外，通過云操作系統可以實現IT設備的負載均衡，提高單位IT設備的使用效率，降低單位信息化成本。因此，在IT性能相同的情況下，云計算架構的性價比遠高于以大型機和小型機作為基礎設施的傳統金融架構。

2、 具有高可靠性和高可擴展性

傳統金融架構強調穩定性，擴展能力相對較差。在基礎資源上，大型機或小型機只能縱向擴展提升能力（scale-up），不能實現更加靈活的橫向擴展（scale-out）。因此，隨著業務需求增加，服務器越來越大，且交付時間越來越長。傳統應用架構強調單體應用，數據庫強調數據強一致性，可擴展性差。在可靠性上，云計算可以通過數據多副本容錯、計算節點同構可互換等措施，有效保障金融企業服務的可靠性。在可擴展性上，云計算支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升，快速滿足金融企業應用規模上升和用戶告訴增長的需求。

二、 大數據在金融領域的應用

1、提升決策效率

大數據分析可以幫助金融機構實現以事實為中心的經營方法。大數據可以幫助金融機構，以數據為基礎，逐步從靜態的現象分析和預測，過渡到針對場景提供動態化的決策建議，從而更精準地對市場變化做出反應。

2、強化數據資產管理能力

金融機構大量使用傳統數據庫，成本較高，而且對于非結構化數據的存儲分析能力不足。通過大數據底層平臺建設，可以在部分場景替換傳統數據庫，并實現文字、圖片和視頻等更加多元化數據的存儲分析，有效提升金融結構數據資產管理能力。

三、 人工智能在金融領域的應用價值探討

1、進一步提升金融行業的數據處理能力與效率隨著金融行業的不斷發展，沉淀了大量的金融數據，主要涉及金融交易、個人信息、市場行情、風險控制、投資理財等。這些數據容量巨大且類型豐富，占據寶貴的儲存資源，而從業人員卻無法對其進行有效分析以供決策。雖然大數據技術的出現對此有所改善，但在數據的有效處理與分析挖掘上仍面臨較大挑戰。隨著深度學習技術的不斷推進，金融機構嘗試將海量數據供機器進行學習，不斷完善機器的認知能力，幾乎達到與人類相媲美的水平，尤其在金融交易與風險管理這類對復雜數據的處理方面，人工智能有效利用大數據進行篩選分析，幫助金融機構更高效的決策分析，提升金融業務。

2、推動金融服務模式趨向主動化、個性化、智能化

隨著人工智能的飛速發展，機器能夠模擬人的認知與功能，使批量實現對客戶的個性化和智能化服務成為可能，這將對目前金融行業溝通客戶、挖掘客戶金融需求的模式發生重大改變。整體而言，人工智能技術將顯著改變金融行業現有格局，在前臺可以用于提升客戶體驗，使服務更加個性化。

四、 區塊鏈在金融領域的應用價值探討

1、重構信用創造機制

區塊鏈技術基于非對稱加密算法，實現了信用創造機制的重構：在金融交易系統中，通過算法為人們創造信用，從而達成共識。交易雙方無需了解對方基本信息，也無需借助第三方機構的擔保，直接進行可信任的價值交換。區塊鏈的技術特性保證了，系統內部價值交換過程中的行為記錄、傳輸、存儲的結果都是可信的，區塊鏈記錄的信息一旦生成將無法篡改，除非占有全網總算力的51%以上才有可能對記錄進行修改。

2、降低金融監管成本

金融行業在防范系統性風險上，需要借助多道審計來控制金融風險，監管成本較高。特別是隨著互聯網金融等新興金融服務模式的出現，金融管控要求逐步提升，監管的難度不斷增加，整個金融系統的監管成本越來越高。區塊鏈通過分布式網絡結構，將信息儲存于全網中的每個節點，單個節點信息缺失不影響其余節點正常運轉。區塊鏈技術，一起防篡改、高透明的特性，保證了每個數據節點內容的真實完整性，實現了系統的可追責性，降低了金融監管的成本。

五、金融科技前沿技術應用發展趨勢

新一代信息技術形成融合生態，推動金融科技發展進入新階段。

云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術并非彼此孤立，而是相互關聯、相輔相成、相互促進的。大數據是基礎資源，云計算是基礎設施，人工智能依托于云計算和大數據，推動金融科技發展走向智能化時代。區塊鏈為金融業務基礎架構和交易機制的變革創造了條件，它的實現離不開數據資源和計算分析能。