大數據濫用 借貸平臺肆意妄為的背后

隨著“大數據”這一概念的普及，及其在以互聯網為平臺上的大規模運用，即使是普通大眾，也對其有了或深或淺的了解。對于整個社會的未來來說，大數據的作用和意義無可替代，能夠最大程度地改變人類的生活方式。但在大數據經歷了自己的“蜜月期”后，其“后遺癥”開始凸現出來。甚至在某些極端的情況下，淪為騷擾乃至作惡的“幫兇”。

　　尤其是與個人隱私聯系尤為緊密的互聯網借貸平臺，大數據經過收集、處理已然能夠更精準地判定用戶是否適合貸款、貸款額度、償還能力等。但更更讓人無奈的是，大數據也成為追討貸款的新途徑，并對大眾的生活產生一定的影響。

　　大數據幫討債 用戶感覺“赤裸裸”

　　近日，螞蟻花唄又火了。但這次的火與其便利性毫無關系，恰恰相反，是將螞蟻花唄的另一面展示給大眾。有網友在知乎上提問，描述接到自稱螞蟻花唄工作人員的電話，對方向他打聽一位朋友的去向，這位朋友拖欠花唄欠款，而且聯系不上。當網友表示自己跟他不太熟，對方卻表示，能夠看到記錄，這位網友某月某日給他贈送過禮物。

　　從這件事就可以看出，人們在螞蟻花唄強勢的大數據下幾無隱私可言，完全就是“透明人”。對國內互聯網行業稍有了解的人都清楚，螞蟻花唄的大數據是來自阿里巴巴的大數據生態鏈條。也就是說，只要使用過阿里巴巴的服務，如淘寶、支付寶、天貓等，個人數據就會被阿里巴巴收集并整理。

　　而借貸平臺借助大數據討債的不僅僅是螞蟻花唄，還有京東白條等。在110法律咨詢網上，就有人提問：“我在京東商城上使用白條消費，由于京東方面的原因導致我的白條逾期。然后京東委托第三方對我進行催款，過程泄漏我的個人隱私資料。請問，京東以我未還白條為由，將我的個人隱私委托給第三方這種行為是否合法？”可見，毫無顧忌地使用用戶個人隱私，已經成為普遍事實。

　　常規≠合法 借貸平臺涉嫌違法

　　在事件發生后，螞蟻金服對此回應說，利用關系人信息提醒還款，是信貸行業的常規做法。對于新生的互聯網借貸平臺來說，通過大數據手握用戶隱私信息，并將其完全利用，似乎無可厚非——反正大家都是干的。但這種看似合乎常理的做法，其實已經涉嫌侵犯用戶的合法權益。

　　銀行也會針對貸款延期、信用卡不還等用戶催款，但一般是通過對用戶本人在辦業務時提交的聯系人進行詢問，并請其轉達信息。也就是說，銀行只是與用戶自己認可并留下的社交群體進行聯系。但互聯網借貸平臺在討債的時候，卻使用了有可能不相干的人的信息。他們并不是用戶留下的，只是互聯網借貸平臺單方面掌握的。

　　用這樣的關系網討債，既是對用戶個人隱私的侵犯，也是對其他不相干人的騷擾。上面提到的用戶在100法律咨詢網上的提問，回答的兩位律師表示“違法，屬于侵權”、“可以直接起訴京東侵犯隱私權”?？梢?，借貸平臺的做法嚴格來說，是涉嫌違法的。

　　別讓大數據成丑惡幫兇 監管迫在眉睫

　　螞蟻花唄就討債功能在官方微博做出回應，表示“立刻在第一時間暫停了以聯系關系人來提醒借款人進行還款的方式”。并且螞蟻金服就此作出改進，比如將人工電話提醒的時限由現在的超過還款日13天，調整為超過60天，且不會涉及具體的商品信息。但是僅僅這樣做是完全不夠的，并沒有從根本上解決大數據濫用的問題。

　　每個人既然無法擺脫互聯網，那個人數據被收集就是必然的事。但由此得來的大數據并不能去作惡，必須向著有益的方向延伸。要做到這一點，僅靠借貸平臺的自覺、自律是遠遠不夠的，必須有嚴格的法律條文、規章制度等，讓其走向規范化、合法化。

　　中國青年報社會調查中心的一項調查顯示，75.9%的受訪者發現目前存在“大數據”被濫用的現象。這表明，已經有越來越多的大眾認識到大數據濫用帶來的危害。大數據的監管，已經迫在眉睫。

　　每個人生活在兩個世界里，一個世界是物理世界，還有一個世界是數據世界。物理世界的所有表現，你通過互聯網訪問社交網站，所有數據將會留下來，朋友圈關系將會留下來。通過移動互聯網訪問搜索，搜索內容會被留下來。今天通過電子商務購物，購物內容被留下來。今天通過支付工具，支付數據被留下來。今天通過家庭智能物件，所有數據都被留下來。這是一件好事，因為廠商可以通過挖掘消費者潛在的購買力再借由推送來促進其消費，消費者也可以在極短的時間里得到稱心如意的商品，豈不雙贏？但想想也很可怕，這就相當于消費者的一舉一動完全在數據的掌握之中，只要廠商有心，就能了解消費者的一切。這個時候，數據的監管是個大問題，怎么利用收集的數據？利用到什么程度？當消費者感到被侵犯時法律問題怎么解決？這一切的一切都說明：大數據的監管，需要即刻提上日程了。