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借力大數據，金融行業如何改頭換面
2017-06-05
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借力大數據，金融行業如何改頭換面

當前，不管你處在什么行業，清楚了解用戶顯得尤為重要。你的用戶是誰？消費能力如何？他們又有著怎樣的興趣和行為數據？你如何在大量數據中抽絲剝繭找到有用的信息，你又該如何分析和定義你的用戶呢？隨著大數據分析在行業中的逐步應用，解決這些問題也變得觸手可及。

這篇文章中我們主要來分析大數據在金融行業中的應用。
大數據分析將為金融服務行業價值的產生帶來顯著的變化。一些公司將會利用大數據實現從以產品為中心到以客戶為中心的關鍵轉變，并且能在未來的競爭中拔得頭籌。
收集信息、匯總信息，并通過多個渠道對信息進行管理對金融服務業來說是一個巨大的挑戰。如果你的業務在存儲、分析和數據使用方面存在錯誤，那么無論是在人力還是在物力方面，都會成為一種負擔。
如果在業務中只有充足的數據卻沒有足夠的洞察力或分析能力來了解相應的數據，那么就可能會導致數字負荷超載。隨著大數據先進分析方案的出現，這樣的情況將會有所改變。

大數據通過各種算法對海量數據進行分析，幫助我們更深刻更直觀地洞察行業，最終促進產業的升級。雖然大數據所帶來的各種益處在其他行業已經得到廣泛關注，但是金融服務行業才剛剛起步。因此金融行業現在必須立即采取行動，在戰略中發揮大數據的優勢，發展與客戶的關系，并進一步將大數據轉化為實際的資產。

對于在大數據應用上起步不久的金融行業來說，可以通過以下三點進行思考：
個性化服務
在一個服務和產品均已商品化的時代，與客戶建立良好的關系是金融服務行業中大多數企業取得成功的關鍵。通過采用大數據的解決方案，金融服務提供商可以為客戶設計出能夠提供更多個性化體驗的方案。
在用戶瀏覽諸如貸款和退休儲蓄產品之類的金融服務的過程中，用戶會通過多種渠道產生了大量的數據，而正是大數據分析為上述的互動過程提供了機會，它會根據客戶過去的偏好、實時的需求以及對于花錢和投資的態度，為客戶提供越來越個性化的服務。
考慮到數字授權客戶日益增長的期望，個性化服務的重要性已經被放大?，F在，個性化且便捷的服務對于客戶來說已經不再是一種奢求，而是變成了一項基本的服務。在未來十年內，為顧客提供個性化且便捷的服務這一市場需要將會推動整個行業的轉型。
大數據——被激活的人工智能
通過大數據分析提供個性化服務將會改變金融行業，同時也會改變人工智能。人工智能和大數據這兩個概念是密不可分的，大數據是人工智能最有效的推動力之一。
大數據使人工智能能夠應用于金融服務行業，因為它為學習算法提供了必要的能力，使其不僅可以消耗數據，還可以通過使用這些數據做出戰略性決策。
例如，大數據可以使人工智能根據客戶的實時行為圍繞分支機構所在地或者圍繞貸款審批等向業務發展部門提供相應的建議，從而顯著地減少專門從事決策背景研究的專業人士的工作量。
人工智能已經開始應用于金融服務行業——其中一個例子就是德意志銀行的robo顧問利用人工智能算法為投資者編制個性化投資組合。
雖然人工智能這種技術幾乎不可能完全消除對經紀人等金融服務專業人士的需求，但是人工智能將會使專業的服務人士更加專注于與客戶建立真正的關系，并且使他們可以花費更少的時間來挖掘那些能夠支持相應決策的數據和證據。
運用大數據打擊網絡漏洞
像人工智能這樣的技術目前可能只是處于初級階段，但是網絡犯罪技術和與之相抵觸的技術是很普遍的。隨著越來越多的金融服務行業中的關系、服務和產品等信息在網上流傳，由于有價值的私人信息很容易受到攻擊，數字安全威脅問題變得越來越顯著。
大數據和網絡安全技術可以互相補充，兩者共同作用以確保數據得到保護。大數據之所以能夠成為金融服務領域有效的網絡安全策略，主要是通過以下三個關鍵方式：
1.安全數據源的廣泛覆蓋，它可以極大地加快任何安全調查過程。
2.廣角數據透鏡可實現數據鏈接和可視化，不僅能夠用于跟蹤與攻擊相關的系列證據，也可以用于映射其預防路徑。
3.數據可用性的量子化改進允許創建儀表板和報告，使得安全操作過程得以簡化。
在這個充滿數字威脅的時代，我們需要通過數字解決方案來維護安全性和信任度。因此，通過保留紙張、電子表格和數據輸入，各個組織和機構不必再在新技術所帶來的效率和商業效益上妥協。
從產品到客戶：思維轉變
隨著網絡攻擊變得越來越復雜，使用數據作為技術解決方案的一部分來防范網絡犯罪將成為常態。然而，在金融服務行業中，只有真正創新的企業才能利用大量數據將思維從傳統的產品轉移到客戶。
通過大數據分析改善客戶參與度將會使得企業能夠幫助客戶更加輕松、安全地管理自己的財務生活，創造更加忠誠的客戶關系。
各種硬件和軟件設施正在越來越多地改變著專業人員所從事的工作的性質，而大數據在這一轉變中扮演著非常重要的角色。一旦能夠實現有效地分析大量生成的數據，自動化操作就會逐漸得以應用，滿足用戶個性化的需求，最終達到留住客戶的目的。
在金融服務行業中，大數據將會在其數字化轉型過程中發揮重要的作用。金融服務行業需要采取相應措施，確保已經準備好應對挑戰，避免數字負荷超載，為客戶釋放有效的大數據分析的真正力量和價值。
此外，考慮到監管目標的可移植性和互相操作性，這將會為客戶帶來更多的靈活運用空間，在不斷變化的金融機構中減少摩擦，從而營造出一個更加具有競爭力的市場。
因此，那些能充分利用數據并且能洞察客戶需求的機構最終將會在這場數據化的競爭中占據一席之地。



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