做好風險管理與大數據 推動金融企業價值經營

在信息化技術浪潮的沖擊下，大數據、云計算、人工智能等新興技術與企業運營日益緊密結合，對傳統經營方式產生了劇烈沖擊。國外一批先進的企業尤其是銀行等金融類企業，開始了聚焦價值為核心的價值經營。國內一些銀行、證券等金融機構和先進企業也積極擁抱新技術并開始了價值經營。

作為中國領先的價值經營管理平臺與金融科技服務商，北京融和友信科技股份有限公司(簡稱“融和科技”)認為，推動企業，特別是金融企業的價值經營，既需要充分利用高新技術，也需要做好風險管理與大數據。

做好風險管理與大數據、擁抱新技術，是企業價值經營的必然要求

價值經營，簡單來說，就是發現價值，創造價值和管理價值的過程。在通信、互聯網、云計算、大數據、智能AI等信息技術不斷創新發展趨勢下，融和科技認為，價值經營已經進化到2.0階段，即“以高新技術為手段、以價值創造為核心、以價值評估為基礎、以價值增長為目的的一套創新的經營戰略與管理體系?！?

早已形成的業內共識，風險管理是金融機構經營和管理的核心部分，關系著企業的生死存亡，不僅是價值經營的必需，而且是監管層的要求;大數據是金融機構構建以客戶為中心的價值運營的重要因素，關系著企業的營收和利潤;高新技術，特別是信息技術，是金融企業價值經營的基礎，沒有高新技術打造的地基，一切價值經營都很難開展。

對于金融企業，“做好風險管理，利用大數據等高新技術，是推動金融企業價值經營的必由之路?！苯鹑谄髽I管理信息化資深專家、價值經營領軍者、融和科技董事長兼CEO廖繼全表示。

風險管理系統是價值經營的關鍵環節

風險管理是金融機構經營管理的核心部分，提升風險管理水平，是金融企業的立足之本，也是政府政策的要求。在融和科技風險管理專家看來，“風險管理是商業銀行的基本職能，是商業銀行生存與發展的靈魂，更是商業銀行經營成敗的關鍵因素?！?

“由于金融系統的關聯性，金融機構的風險很容易對整個金融系統產生影響，進而可能對國民經濟產生嚴重不利影響，為此中國政府對金融機構的風險管理水平的要求也不斷提高。2016年9月公布的《銀行業金融機構全面風險管理指引》對銀行業的風險管理提出了新的要求：形成系統化的全面風險管理規制;提出風險管理的統領性框架，強化全面性和關聯性視角;提高可操作性，提供全面風險管理和監管指南;引入《有效銀行監管核心原則》最低標準，反映國際監管改革最新成果;充分考慮各類機構的差異化情況;注重與已有規制的銜接?！? 在日前由融和科技、融和研究院主辦、神州數碼協辦的“論價值·贏未來——2017中國金融業價值經營論壇”上，全球知名咨詢與專業服務機構畢馬威中國區合伙人曹勁博士在做主題演講時表示。

“中國以國有大型銀行為代表的少數銀行目前已經初步建立了全面風險管理體系，并取得了階段性的成果?！辈軇挪┦空J為，在未來，全面風險管理體系還會在統籌性、有效性、精細化程度以及廣度和深度等方面繼續進行提升。

風險管理作為金融企業的核心能力之一，運用高新技術提升金融企業的風險管理水平、運作效率，同時符合政府監管政策的要求，是價值經營的必然要求。據融和科技風險管理專家介紹，針對中小金融企業的風險管理難題，融和科技重點推出了以全面風險管理體系、內控合規操作風險管理(GRC)體系和流動性風險管理體系為代表的、既滿足監管要求又符合中小金融企業實際需要的風險管理解決方案。

融和科技的全面風險管理體系通過建立銀行風險治理架構、設定風險偏好，進行信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、國別風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險等九大風險的管理策略與限額管理、政策制度流程管理、信息系統和數據質量控制、內部控制與內控審計等四個方面的建設，完善風險管理報告和信息披露，培養風險管理文化，進行風險管理的監督管理，能全面滿足銀監會等監管機構日益嚴格的監管要求和銀行自身風險管理水平提升的迫切需要。

融和科技的內控合規操作風險管理(GRC)體系創新性的提出了內控管理、合規管理及操作風險管理一體化建設的理念，以提高管理的質量和效率。因為融和科技經過深入研究發現，內控管理、合規管理及操作風險管理有許多共通之處：三者的管理對象都是以流程為基礎;三者的信息來源都是從日常的流程中獲得相關輸入;三者都運用了檢查、監測、報告等管理手段;三者都運用了管理改進的方法，包括制度優化、流程改進等。所以內控、合規與操作風險的管理工具與管理職能上都有很強的互補性與關聯性，三大管理一體化建設具備實施基礎。

因此，融和科技的內控合規操作風險管理(GRC)體系在流程體系建設的基礎上，建立了一系列管理機制與工具，同時遵循管理整合的原則，充分利用各部門職能的資源，有效整合內控、合規與操作風險三者的管理機制、管理工具、管理職能、管理制度。

另據融和科技風險管理專家介紹，融和科技金融機構內控、合規、操作風險管理一體化建設(GRC)解決方案，由八個層面構成：1)確立操作風險管理戰略，包括治理、偏好、容忍度和政策;2)建設以流程為基礎符合外規要求的內部規章制度;3)執行內控、合規、操作風險管理流程;4)設計內控、合規、操作管理方法、工具和模型等管理技術;5)搭建內控、合規、操作風險“三合一”的管理系統、內控 合規 操作風險數據集市的技術平臺;6)優化內控、合規、操作風險管理組織職責;7)完善績效考核、問責、誠信舉報、培訓教育內控、合規、操作風險管理機制; 8)形成內控、合規、風險管理文化。

這套體系可以幫助中小商業銀行從定性、被動、事后、檢查整改式的內控與合規管理階段逐步發展到量化、主動、事前、持續改進式的操作風險、內控、合規一體化管理階段;并且具有強大的整合和風險預警功能，加上市場上獨樹一幟的知識庫系統和管理機制實現功能，能幫助商業銀行更方便地進行員工培訓，更便捷地實現內部操作風險管理。

為了應對近年頻發的流動性風險問題，融和科技還推出銀行流動性風險管理系統，包括六大管理模塊：第一是流動性缺口管理，監督未來的現金流，保證銀行恰當的流動性;第二是指標及限額管理，可以早期預防發現流動性問題，防范流動性風險;第三是情景模擬及壓力測試，通過模擬不同的流動性場景，測試銀行的流動性管理成果，能及時發現管理漏洞;第四是限額管理與應急計劃，根據銀行流動性危機的嚴重程度，采取恰當的自救措施，以緩解流動性危機;第五為流動性儲備管理，通過建立充足的分級流動性儲備，應對不同程度的流動性危機;第六是日間頭寸管理，可以實時監測日間頭寸，防止結算賬戶透支。

通過以上管理系統，企業可以及時發現管理漏洞，有效緩解錢荒和預防流動性危機，讓企業穩固價值經營機制，提升價值經營水平，是企業價值經營的關鍵環節。

擁抱大數據 提升價值經營含金量

如果說風險管理是銀行等金融企業價值經營的關鍵環節，那么融和科技的大數據系統對銀行等金融企業來說，則可以提升價值經營含金量，提升企業管理和創造的價值。

該系統是融和科技自主研發的領先大數據體系，可以實現毫秒級的數據實時更新，并且具有簡單易操作的特點，只需要簡單的步驟就可以實現新的信息渠道采集。

融和科技的大數據系統可以有效幫助企業提升銷售業績、客戶服務水平和利潤：通過大數據海量智能篩選實現精準、多渠道客戶營銷，帶動整體銷售業績增長;精準營銷帶來的優化結果是避免騷擾無關用戶，及時為需求用戶服務，可以有效地提升了服務水平;精準營銷這種方式，最大可能的減少了無效營銷支出，提高了轉化率，帶動了利潤的提升。

有行業專家認為，融和科技的大數據系統有效地解決了精準營銷的難題，能讓企業直達精準用戶，免去了時間和人力的損耗，提升了價值經營含金量。

　　據悉，融和科技提出的“價值經營2.0”的重要內涵是新技術帶動下的價值經營，風險管理與大數據系統只是融和科技傾力打造的價值經營體系的一部分?！白鳛橹袊I先的價值經營管理平臺與金融科技服務商，融和科技將為中國企業價值經營提供更好的服務?！?