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民生銀行開創大數據之路?_數據分析師
2014-12-08
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民生銀行開創大數據之路_數據分析師


日前，中國民生銀行大數據項目正式啟動。該項目由IBM和巨杉數據庫公司（SequoiaDB）攜手，通過IBM BigInsights大數據解決方案和企業級NoSQL數據庫SequoiaDB為民生銀行搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴張的數據平臺，幫助民生銀行通過大數據分析應對金融業的大數據挑戰，實現深刻的行業洞察。該平臺使用IBM BigInsights與合作伙伴SequoiaDB的完整集成，全面提升民生銀行作為金融業領導者在大數據時代的價值。

競爭驅使應用
實際上，民生銀行早在2010年就提出了“大數據”。民生銀行數據應用中心負責人袁春光回憶，在某技術交流中通過同事介紹，他頭一次接觸到這個概念。通過查相關資料，袁春光感覺大數據離他們很遙遠。
但是，隨著時間推移一切發生了改變。2012年，民生銀行年度總經上，袁春光發現自己的領導居然提到重要一點，要探索商務智能分析，以及大數據如何推動民生銀行業務競爭力。這對袁春光觸動很大，畢竟雖然從科技部門角度雖然與大數據有一段距離，但從領導業務層面卻已提出了需求。
在高層領導的重視下，民生銀行科技部門開始行動，在2013年進行組織機構的調整，目前開始籌建數據中研究中心，同時要樹立數據科學家崗位。
其實從前年、去年一直到今年，由業務部門傳導到科技部門，銀行業壓力在不斷增強。尤其是來自于業務前端對技術部門的挑戰。
當前整個金融銀行業大環境面臨著來自于本行業乃至跨行業的多方競爭壓力。袁春光說：“現在傳統銀行業在業務方面受到的壓力非常大，包括利率市場化、各種其他行業正面競爭及經濟下行對銀行風險的壓力等等業務壓力?！?/span>
只要有了平臺，技術手段可以靈活多樣的予以實踐；所以需求如何以專業化的方式快速提出，這對有強烈需求的業務部門是最大挑戰。畢竟他們沒有建立專業（IT）的知識。
實際上為增強競爭能力來應對各種壓力，民生銀行也采取諸多措施，比如提升分析能力，實現預測及擁有洞察力，包括預測各種各樣的行為及風險。繼而基于預測采取措施，如何時何種作營銷，重點關注哪些的業務，甚至要采取什么法律手段等等，以此減小風險提高競爭力。
這一切都基于銀行數據。它包括傳統銀據和基于互聯網的數據。當前傳統數據量增勢兇猛，民生銀行半年的數據增長量就達到30%。
來自于電子商務類型的數據對銀行業也同樣重要。雖然銀行在這方面的業務在弱化，但是這部分數據因包括個人及企業客戶參與度的增多而變得越來越重要。
以用戶為中心圍繞用戶金融行為及金融狀態的這部分更為全面的數據，如用戶生少、地理信息、外延交易行業等的數據，銀行對這類數據的分析也越來越重視。
袁春光說：“如何使這些不同類型的數據產生業務價值，大數據技術順勢而來。其實不是大數據給我們的沖擊而是為業務給我們沖擊，競爭使得傳統方法也不適應了?！?/span>
的確，金融業面臨著前所未有的科技挑戰，面對激增的海量數據，如何實現分析洞察，將是行業創新和轉型的關鍵。
民生銀行作為國內最早一批部署大數據分析的銀行之一，一直肯定數據分析對企業價值的巨大驅動作用。
本次IBM與巨杉數據庫的合作，IBM BigInsights針對企業級的強大易用方案以及IBM在金融業大數據分析領域豐富的經驗，為企業實現以客戶為核心業務發展的提供了支持，也為搭建上層的精細化與智能化應用平臺奠定了基礎。
互聯網基因的融合
作為國內銀行業第一批涉足大數據技術的民生銀行，在使用現有的NoSQL產品（如mongoDB）的過程中發現其缺乏很多企業級功能，例如缺乏事物和SQL支持、與Hadoop系統的整合不緊密等。
袁春光也發現，大數據是一個開放的平臺，大部分是基于互聯網公司的開源的產品而生，他在經過多方實踐后感覺，銀行是不能完全照搬互聯網原生技術模式，新技術平臺必須與傳統行業的企業級特性相融合。經歷了近兩年應用系統上線，民生銀行科技部門也積累了經驗，并也成立了專門的大數據工程師團隊，積極培養了大批大數據后備力量。
“從技術上來看，大數據技術已在工程師團隊里深入人心，但是距離完美的應用大數據技術還有段距離?！?巨杉數據庫CTO王濤說。
擁有企業級NoSQL數據庫產品巨杉數據庫，致力于將已經被廣泛應用于互聯網領域中的NoSQL推入企業級市場。SequoiaDB通過其技術優勢，彌補了現有大部分NoSQL對企業級功能支持不足的缺陷，完全滿足了民生銀行銀行對下一代大數據平臺的技術需求。目前SequoiaDB已經在民生銀行銀行大數據平臺得到廣泛應用。
SequoiaDB優勢的實時查詢、聯邦查詢功能、針對Hadoop強大的技術支持實現了完整的集成。BigInsights與SequoiaDB良好的擴展性和成本優勢，強化了企業級功能支持，滿足了批量分析與實時查詢的需求，使Hadoop功能如虎添翼。使新的集成數據平臺解決方案在眾多競爭產品中脫穎而出。作為合作伙伴，巨杉數據庫將與IBM在更多領域攜手，打造更多針對不同行業的大數據解決方案。
王濤說：“我們可以和IBM BigInsights形成非常好的互補，比如BigInsights比較專注分析，它的分析能力非常強，我們這邊是NoSQL數據庫，同時能夠做非常實時的數據查詢，在海量數據中進行快速的檢索和數據定位，BigInsights從這兩邊進行一個整合，當形成完美整合時可以提供給民生銀行企業一個360度的任意類型的業務，包括實時訪問和 批量數據的分析?！?/span>
從民生銀行案例延伸開來，王濤認為當前行業的挑戰主要集中于技術和文化兩方面。傳統業務如何與大數據對接？DBA或業務分析師在用傳統BI分析方式上必須轉換大數據分析思路。
DBA其實面臨來自于傳統技術思維及業務思路兩方面的挑戰。新的大數據架是以互聯網軟件為基礎，比如Hadoop是由雅虎的人研究出來；這對于值根于Oracle數據庫、DB2數據庫思維的DBA來說，傳統思維有其必然的局限。他們必須跳出原來的思維框架更具想像力發散性。
思維方式的改變其實正是傳統數據分析師的難題，技術創新和思維模式的創新并重才能適應當前大數據落地需求。
應用趨向業務洞察
在過去十年間，國內銀行的資產規模隨著經濟的快速發展，已經達到并超出了國際同行業的水平。而未來發展仍將面臨很多復雜的挑戰：來自中國經濟增長模式的根本性轉變、新客戶群體的興起、激烈的行業競爭以及來自銀行自身價值創造的業績壓力。金融業需要借助對業務的分析與優化，推動自身的轉型與創新。
民生銀行業務快速增長帶來的激增數據對業務洞察能力不斷提出新的要求。傳統粗放式的客戶營銷策略已經不足以幫助銀行實現更快速業務的增長。民生銀行亟需充分整合客戶數據，通過精準的營銷設計降低客戶流失率，提高忠誠度；借助大數據技術對不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進行全面分析，實現鏈式反應；搭建有效的數據模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務。
在此次合作中，IBM BigInsights基于開源Apache Hadoop的強大的安全易用性，幫助民生銀行完善交易流水查詢分析系統, 產業鏈金融管理系統，以及私人銀行產品貨架管理系統。
在應對金融業巨大信息量帶來的4V挑戰中，BigInsights體現了諸多優勢。如隨著業務的細化和企業規模的增加，民生銀行面對的計算量呈數量級增加。IBM BigInsights能夠應對大規模的靜態原始數據分析，提供多節點的分布式計算，提升數據處理能力。同時，BigInsights大規模并行線性伸縮能力，能夠應對海量文本的處理。
民生銀行自2012年部署Hadoop計算平臺以來，數據分析能力得以提升，但在處理多樣性數據時仍受開發周期限制。IBM BigInsights集成了具備強大擴展性的結構化和半結構化處理描述性語言JAQL，可以處理各種類型的數據分析，在不同的應用場景中，實現全面的數據分析。特別是內置的集群內文本語義分析功能，為多種來源的文本提供高性能的處理、標注及分析功能。CDA數據分析師官網培訓的數據分析師就業前景可選擇于通訊、醫療、銀行、證券、保險、制造、商業、市場研究、科研、教育等多個行業和領域。，根據三個不同的等級勝任不同的數據分析工作任務。


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