大數據扛起互聯網保險創新_數據分析師

電子商務對于保險公司而言，不僅只是一個工具，還是一塊等待開發的大蛋糕，通過有效的數據支撐，使得保險公司能容易獲取豐富的客戶數據，用以提升銷售和營銷策略。

　　來自于中國平安的公開數據顯示，“雙11”購物節期間，中國平安官方旗艦店于11月11日上午9:35即實現總成交金額過億元，成為金融保險行業內最快過億元的官方店鋪。店內暢銷產品包括養老險產品、車險以及非機動車輛保障險三款產品銷售成績突出，總成交金額2.12億元。

　　包括首次參與雙11盛宴保駕護航的眾安保險，此次全程提供系列保險服務，覆蓋消保、支付、物流等等多個環節，雙11當天的保單量突破1.5億，意味著平均每分鐘保單9.7萬件，保費突破1億，是今年前三季度該公司3.6億元保費總額的28%。

　　如今，人們可以自行搜索、審查和購買保險產品，而不必僅僅依賴中介機構提供的服務。淘寶網上的公開數據顯示，“雙十一”其主推的三款熱銷產品分別為泰康人壽的定期壽險“關愛寶”，累計售出4000余件；中國平安的支付寶網銀損失/被盜保險，累計售出7萬余件；陽光產險與天貓醫藥聯合推出的天貓醫藥險，累計售出500余件。

　　行業

　　創新與轉型

　　事實上，對于大數據的分析研究為保險公司帶來了更多發展思路。例如，華泰財險最新透露的電商五大發展方向為：基于網絡購物的險種；基于旅行出游類險種；針對手機開發的險種，如碎屏、數據丟失等；針對高凈值人群的醫療和娛樂性險種；最后是未來要開拓個人消費金融、信用類保險產品。

　　互聯網碎片化信息的收集，同時為保險衍生品的創新提供更大的發展空間。例如，平安、太保推出了商品質量保證險，可為床品、毛衣、鞋子、旅行箱，鑒定商品填充物成分、甲醛檢測、皮革鑒定等；眾安保險承保了招財寶變現借款保證險，為所有招財寶用戶提供變現借款保證保險，保障借款人本息安全。

　　上周，陽光保險方面也在其新款互聯網保險產品發布會上表示，互聯網金融已經上升至陽光保險集團三大戰略之一，而對于大數據的采集則將在未來產品開發等方面起到決定性作用。

　　陽光人壽保險股份有限公司副總裁兼總精算師陳兵表示，“以前我們把互聯網當做一個渠道去賣，個人受渠道、營銷渠道等等的限制，根據這些渠道設計產品，也是根據傳統模式，比如它需要有什么樣的推動情況，客戶有什么需求，怎么滿足他，實際上就是把線下的產品搬到線上去?，F在則希望根據客戶需求定制專屬產品?！?/span>

　　對于保險公司而言，數據采集起著極其關鍵的作用。保險的意義在于抵御風險帶來的損失，風險發生概率有多高，損失有多少，這是最直觀的數據。除了這些外，保險承保對象的任何信息都是數據，不管是人的因素還是外在的因素，都是影響保險業的潛在因子。

　　增加可選性

　　大數據時代下，移動互聯網開始顯露其在金融領域的真正價值。有保險業內人士表示，從產品設計角度來說，大數據時代下的網絡保險能最大程度地滿足不同客戶的個性化需求，網絡保險能優化客戶的體驗，根據客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產品和服務。此外，通過網絡出售保險或提供服務，保險公司只需支付低廉的網絡服務費，從而降低房租、傭金、薪資、印刷費、交通費、通訊費等成本的支出。

　　北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾接受京華時報記者采訪時表示，大數據的采集對于保險業互聯網事業的發展起著至關重要的作用，將有利于保險公司收集更多客戶信息、分析處理投保人個性化的風險信息，創新保險產品和服務，降低信息不對稱風險，同時延長產業鏈和升級商業模式。他同時強調：“保險傳統的營銷模式是價格為王、渠道為王，隨著互聯網在保險領域的應用，保險公司的營銷有了新的模式，但我們可以看到，互聯網并沒有顛覆傳統的營銷模式，二者是一種相互補充，共存的形態，可以增加消費者的可選性?！?/span>