銀行啟用大數據防范電信詐騙_數據分析師

近年來電話詐騙、網絡詐騙等案件頻發、花樣翻新，受害人往往匯完錢后才恍然大悟。因此，銀行事先對賬戶進行防欺詐風險審核成為一道重要的安全屏障。目前，已有商業銀行積極與公安等相關部門展開大數據合作，共同阻擊電信詐騙的匯款問題。

    電信詐騙案件年均增長７０％　公眾每年損失百余億元

    公安部數據顯示，２０１１年至２０１３年全國通訊信息詐騙案件從１０萬起激增至３０萬起，年均增長７０％以上，每年因通訊信息詐騙導致的公眾損失達１００余億元。

    廣東佛山警方盤點２０１４年該市電信詐騙案件，共發生電信詐騙案９４００多宗，涉案金額高達２億元。而這只是冰山一角，據不完全統計，僅２０１３年北京因通訊信息詐騙犯罪導致群眾經濟損失就有１３億元，浙江近８億元，上海為５億元。

    專家表示，銀行往往是“挽救”受騙者的“最后一道防線”，銀行應積極轉變安全理念，積極配合阻攔被騙資金，不能眼睜睜看著受騙者的錢流進騙子腰包。

    甄別詐騙匯款要靠大數據

    “盡管一線員工防騙經驗豐富，但甄別電信詐騙匯款的難度仍不小?！币晃婚L期在一線工作的銀行柜員告訴記者。

    為此，已經有銀行開始啟用大數據防范。工行２０１３年底研發投產的外部欺詐風險信息系統，是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數據合作，全國各級公安機關會及時向工行提供其發現的各類電信詐騙案賬戶。與此同時，工行還整合了金融同業、司法部門乃至一線員工提供的各類風險客戶，收錄多種類型的外部風險信息。

    “不少騙子指揮受害人通過ＡＴＭ進行轉賬，企圖繞過柜員的提醒和詢問?！惫ば型獠科墼p風險管理處處長馬旭東告訴記者，為全方位保障客戶的資金安全，工行于近日完成了外部欺詐風險信息系統對涉案賬戶的全渠道布控。

    也就是說，即便受騙子指揮，客戶無論通過工行的網上銀行，還是電話銀行、手機銀行，甚至ＡＴＭ等自助終端進行的轉賬匯款，都會受到篩查和風險提示，啟動自動預警。

    據介紹，截至２０１４年１２月３１日，工行已通過自主研發的外部欺詐風險信息系統成功預警堵截電信詐騙４０００余起，為客戶避免資金損失１．０２億元。近一年來日均堵截資金超過２０萬元，最大單筆堵截金額達３００多萬元。

    止付、凍結仍需提高效率

    盡管部分銀行有預警、員工不停勸阻，卻仍有受騙人執迷不悟。在目前“儲戶存取自由，為儲戶保密”的銀行服務條例約束下，較為現實的做法還是緊急止付、凍結資金。

    “不過，涉嫌詐騙的賬戶凍結期限通常是６個月，除非有關部門再次走司法程序進行凍結，否則到期便會自動解凍，這些賬號仍會被不法分子循環使用?！瘪R旭東介紹，“此外，銀行賬戶銷戶必須本人到銀行網點辦理，但目前這些涉案賬戶來源復雜，有的是偽冒開立，有的是違規出售，因此銷戶困難?！?/span>

    記者了解到，遭遇信息詐騙３分鐘內報警，是凍結、追截涉案資金的最佳時機，有可能資金實現原路返還。但目前警方、銀行、受害人之間難以快速溝通，案件處理流程較為復雜，較難抓住“黃金３分鐘”。

    不久前，為提升涉案資金查詢凍結效率，銀監會等四部門聯合下發了工作規定，提出對于手續齊全的涉案資金，銀行等金融機構應當立即辦理凍結手續；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結的，銀行應當在２４小時以內采取凍結措施。

    專家呼吁，阻擊電信詐騙不能靠單打獨斗，相關機構需要加強信息溝通，讓越來越多的銀行加入大數據合作。與此同時，應簡化案件處理流程，進一步提升涉案資金凍結和止付效率。