大數據來自民眾 大數據服務民生

近日，在由中國國際友好聯絡會主辦，《財經》雜志承辦的主題為“新經濟、新平衡”的“三亞?財經國際論壇”上，由宜信公司等機構聯合舉辦的高峰論壇“大數據與金融服務民生”形成了大數據與普惠金融的輿論熱點。論壇所在三亞喜來登飯店的會場座席之外堆起了厚厚的站立聽會的人墻，演講專家的觀點受到各種媒體的廣泛傳播。

　　在“大數據與金融服務民生”高峰論壇上，海南省政府金融工作辦公室主任王年生，宜信公司CEO唐寧，IDG資本合伙人李豐，宜信公司高級副總裁、大數據創新中心總經理張小沛，中央財經大學教授黃震等眾多互聯網金融和大數據專家圍繞“利用金融服務實現大數據變現”、“大數據與金融服務民生”、“大數據與監管變革”等時代性話題深入闡述，其觀點相互彌補或撞擊，凸顯了大數據在普惠金融中受到高度重視、廣泛關注。

　　專家指出，互聯網金融是把互聯網的優勢和金融的專業優勢相互結合，彼此借勢形成的一種新興產業?，F代互聯網金融中，金融體系需要與大數據緊密結合，金融機構通過客戶的消費數據、金融活動和財務狀況進行分析，從而為客戶制定個性化服務，并有效做到風險控制規避?？蛻魪母黜椣M活動中為企業提供大量有效數據，企業利用這些數據創造更多利益的同時又為客戶提供更多的服務，更有效的做到大數據來自民眾，大數據服務民生。

　　專家在論壇上透露，在傳統金融受到互聯網沖擊的同時，一些不良因素也出現在其中，發展互聯網金融需要做到合理監管。專家提到四項監管選擇：適度監管、分類監管、協同監管和創新監管。強調要側重互聯網金融交易秩序管理，按“公平、公正、公開”的原則規范互聯網線上交易的秩序，實現交易活動透明化，做到不僅線下交易有組織監管，線上交易一樣可以有組織進行規范。

　　中國銀行業監督管理委員原副主席蔡鄂生指出，大數據不在大，不在多，而在全面性。大數據的采集需要科技和技術的支撐，信息的不對稱是金融行業存在的最大風險。信息不對稱會造成信息的失靈，引起判斷的錯誤，引發風險。大數據對于傳統金融業已經且必將展現更多的作用。

　　宜信創始人兼CEO唐寧指出，大數據提升了傳統金融數據的量與質。宜信在探索普惠金融八年多的實踐之中，嘗試利用大數據做好客戶畫像、風險控制、服務小微企業和有資金需求的公眾，效果很好，心得很多。在中國，普惠金融開展得不夠，一個重要的原因就是數據不夠，大數據補充了傳統金融數據。有了大數據之后，如何能夠去找到數據點之間的關聯，需要通過大數據技術真正做好客戶畫像、滿足客戶需求、做好風控。他舉例說，宜信在農村創新推廣了一個叫“小微租賃”的模式，解決農村的農業集約化、自動化問題。農戶現在想用十萬、二十萬、三十萬買拖拉機、烘干塔這樣的工具，過往沒有這樣的錢，宜信指導農戶以租賃的方式租這些農機具。在租賃過程之中，宜信把每一個農機具上裝上傳感器、跟蹤器，基于GPS等等各種數據收集數據，然后加以分析。這樣的小微租賃的方式，滿足了廣大農戶購買使用農機具的需求。過去兩年，宜信在東北三省、內蒙等地農忙季節推出的小微租賃很受歡迎，但由于大數據技術的應用，貸后管理風險非常低。宜信的數據有四個來源：一是隨時抓取來自移動互聯網上的信息，抓來之后建立知識圖譜，在不同數據點之間建立關聯，形成數據源。二是和合作伙伴合作獲取數據。三是客戶授權的數據。四是宜信在過去八年多服務200萬小微、工薪用戶的數據。對這四個數據源，宜信通過強大的大數據分析整理，建知識圖譜，為用戶畫像。目前，宜信大數據金融云平臺不僅服務自己，也可以服務于互聯網金融的方方面面，服務于商家和合作伙伴。實踐表明，大數據正在為普惠金融插上翅膀。