傳統銀行應盤活大數據存量_數據分析師培訓

微眾銀行雖然還未正式開始運營，但是已經與華夏銀行簽署了資源共享戰略合作協議，未來將依托大數據服務中小微。何為大數據，從定義上講，大數據的特征包含量（Volume，數據大?。?、速（Velocity，數據輸入輸出的速度）與多變（Variety，多樣性）和真實性（Veracity）四特點。根據2014年美國白宮總統辦公室報告《大數據：抓住機會，把握價值》披露，2011 年，新生成的和復制的信息量估計超過了 1.8 ZB（澤字節）；而在 2014年，這一數字估計可達 5.2ZB。

　　隨著大數據技術的發展，互聯網銀行得以崛起。微眾銀行與浙江網商銀行的商業模式相似，都是以普惠金融為目標，利用互聯網技術與大數據理念為中小企業、微商和普羅大眾貸款融資，微眾銀行的最大股東是騰訊，浙江網商銀行的最大股東是阿里巴巴。

　　具體而言，微眾銀行定位“大存小貸”，“大存”的意思是有存款下限，起存點不等，低于某個數額（由于微眾銀行還沒有正式開始運營，這個數額還沒有公布），“小貸”是指貸款給小微企業，例如微店店主—登錄微眾銀行的PC端網頁，上面僅僅提供了一個移動端的二維碼，由此推斷，微眾銀行未來重點打造的是移動端商業服務。

　　浙江網商銀行定位“小存小貸”，“小存”的意思是有存款上限，一個人最多只能存20萬元，超過了不行，“小貸”的上限是500萬元。浙江網商銀行目前暫定的主要服務對象是淘寶、天貓的70萬商家—阿里巴巴旗下的阿里小貸目前信用良好的客戶極有可能是首批客戶。

　　互聯網銀行主要依靠兩大優勢：一是大數據下低成本運營優勢，二是大數據分析優勢?；ヂ摼W銀行沒有柜臺、沒有開設營業網點的各種費用。據統計分析上市銀行公開財務數據披露，這塊成本占傳統銀行全部成本的50%-65%。同時，傳統銀行為了應對業務復雜度的不斷提高，會不斷加大服務器的投入，購買更高端設備，傳統小型銀行每個賬戶的IT成本為100元，大型銀行每個賬戶的IT成本為20-30元，而互聯網銀行采用云服務，運維成本會大大降低。

　　微眾銀行利用大股東騰訊的騰訊云和海量服務分布式的架構，將成本下降80%，最終目標是將每個賬戶的IT成本降至1元，這對傳統銀行的運營模式形成挑戰。

　　就大數據分析而言，騰訊和阿里巴巴手里都有海量的數據，通過數據分析就可以得出客戶的信用評定，并自動計算出貸款金額，尤其是微眾銀行，大數據系統匯集了40萬億條數據信息，并結合引入國家級風控體系對大數據分析，計算貸款金額，省去傳統銀行的信用調查、上門擔保等過程。

　　在互聯網銀行大數據發展得如火如荼的時候，傳統銀行傳來了另外一種聲音，即傳統銀行的大數據其實比互聯網銀行的大數據多得多，也有價值得多。

　　實際上傳統銀行體系里面的確沉淀著海量有價值數據，例如“工資代發”“基金托管”“年金”“公司賬戶”等，這些數據對于判斷和評價消費者的信用特征、消費能力、還款能力起著十分關鍵的作用。但是由于這些數據或拘于法律約束，或拘于自身的技術壁壘，始終無法盤活存量。

　　隨著越來越多的互聯網人才和互聯網思維滲透進傳統銀行領域，業內已經出現了多種相關嘗試，例如平安推出的一賬通APP，一個應用可連接平安旗下所有資產，從而將客戶各個板塊數據進行收集并在此基礎上進行大數據分析與應用。

　　因此希望傳統銀行能夠加大力度盤活自身的數據存量，在保證儲戶信息安全的情況下發掘大數據技術。