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大數據開辟信用體系建設新路徑
2015-04-15
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大數據開辟信用體系建設新路徑_數據分析師培訓


大數據怎么體現出它的價值？最直接的體現叫數據變現。數據能不能跟金融對接起來，就是一個最直接的價值體現

信用現在是一個高頻詞，如果不把這個基石重新建立起來，重新給它做踏實了，經濟是沒法往下走的。

西方信用體系的建立，約束的是結果，是約束“信”這個字。守信了，就得到了一個好的結果，失信了，就得到一個壞的結果。信用，另一個字是“用”，“用”是什么？我們認為它是個體創造財富的能力。如果我們把現在所謂的風險前置管理，或者是創造財富的能力量化，能把這件事情說清楚了，我們就能夠走一條新的信用體系建設的道路。

量化，要從數據入手。不是所有的數據都有用，互聯網上大量的數據都是垃圾，數據怎么體現出它的價值？最直接的體現叫數據變現。數據能不能跟金融對接起來，就是一個最直接的價值體現。另外，供應鏈里的數據含金量也非常高，它是一個企業核心的數據。

如何把數據變現？首先是理念創新，我們不看企業的財務報表，我們看企業經營的明細數據。通過明細數據還原企業真實的本質，然后通過一種新的模型、新的算法去描繪企業。

另外，就是科技創新。我們建立了三維的坐標，縱軸—財富創造的過程；橫軸—財富產生的結果，產生現金、支出、資產等等。第三軸叫時間軸，結果和過程要通過時間軸對應起來，如果沒有對應，這個結果是存疑的。

再就是模式創新。一個是信用融資，第二個就是量化的風險管理，對我們的存量客戶通過收集數據、量化風險、管理風險的方式，把它們的風險管理起來。

金融機構往往是在最后一個時刻，老板都跑路的時刻，才知道這個企業有風險。在風險管理中我們有一個風險預知率的指標，能夠提前三到六個月預知企業的風險。目前我們已經累計授信50多億元，累計給1000多家企業，額度從98萬元到6800萬元，不良率是0。能做到這一點，就得益于此。


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