大數據背書創新加碼 借貸寶立體催收讓理財無憂

近日，九鼎控股推出理財和借貸相融合的借貸寶App，將熟人間借錢的場景搬到了移動互聯網上，為個人間的借貸承諾背書，致力于打造一個“好借好還、再借不難”的健康借貸生態圈，使熟人之間的追款、借錢變得不再那么尷尬、困難。

特別值得一提的是，為保障平臺的流程運行、用戶的投資無憂，借貸寶建立了極其龐大的“全方位立體催債體系”，為用戶提供多層次全方位的保障，力求將出借人債務遭遇違約糾紛的風險降至全網最低。

熟人生態優勢

加碼“立體催收”

借貸寶產品介紹中顯示，目前該平臺的全方位追債體系包括催收管理中心、呼叫中心、訴訟中心和遍及各省、市、重點縣的合作催收團隊。對于逾期未還款的借款人，平臺將采取層層遞進的立體追債方案替投資人進行追償。從短信、電話提醒到上門催繳，到申請法院強制執行判決，整個過程中，都有來自頂級律師事務所的法律專家為出借人的催收提供法律支持。

眾所周知，銀行等傳統金融機構借貸模式中，催收的最大難點在于債務人失聯。但借貸寶立足于熟人間借貸的商業生態下，債權人就是出借人的朋友，可以看出，這一先天優勢極有利于解決違約債權人失聯的問題，進而從根本上改善平臺催收效果。

分析人士指出，熟人圈子的生態，實際上為借貸寶追債催收體系完備，提供了天然的便利性，因為出借人自身就是“立體追債體系”的一大信源。此前，銀行等傳統金融機構借貸模式中，催收的最大難點在于債權人失聯。而與他們相比，借貸寶的債權人就是出借人的朋友，這一先天優勢可以徹底解決失聯的問題，從根本上改善平臺催收效果。

據借貸寶產品的內部人士透露，目前，他們還在籌備“人人催”平臺，將利用互聯網眾包機制進一步優化解決債務催收問題。

技術模式創新規

避催債尷尬

借貸寶App還獨創了單項匿名的借貸方式，利用借款人實名，出借人匿名的模式，有效地化解了傳統模式下借貸雙方面臨的各種催債尷尬。

在借貸寶中產品信息中顯示，目前在借貸寶追債流程的設計中，一旦出借人逾期，從逾期當日，直到申請法院強制執行判決期間的各類催收流程，都是由借貸寶平臺幫助出借人完成，不會泄露一點兒出借人的個人信息。其間，在借款快到期前，平臺將會通過短信的模式提醒借款人準備充足資金，防止逾期，逾期后，違約不還款的借款人會受到來自平臺站內信、短信、電話、上門等形式催債，催討欠款但是并不知道是受誰的委托。

筆者觀察到，在借貸寶的追債流程設置當中，有一項是“若逾期超過九十日的，平臺將向借款人的全體好友推送違約記錄”。借貸寶內部人士解釋稱，這一條款實際上巧妙地利用了熟人社交關系的“情感脅迫”，朋友圈具有信息互通共享的特性，一旦違約的信息被平臺披露出，逾期者在借貸寶的朋友圈里產生信用危機，導致信用破產，令部分有“借錢不還”劣根性的借款人，不得不三思而后行。

三方合力 征信大數據

讓“老賴”遁形

借貸寶方面的相關人士介紹，借貸寶App目前所采用的追債催收模式，是該平臺依托于九鼎控股豐富的安全風控經驗，并結合新的業務模式所獨創的創新追債模式。在借貸寶獨創的專業追債模型中，包含著來自于企業平臺、第三方征信機構、社會法律機構這三股勢力的聚合。

首先，借貸寶是借貸的中介平臺，債權逾期的風險由出借方自行承擔，但借貸寶平臺會通過系統化的、專業的催收手段為用戶的投資保駕。

其次，據該公司內部消息透露，為了在未來更有效地進行風控管理，借貸寶也在接軌全行業大數據。目前，這一拼圖已與上海資信等多家權威安全企業和征信機構進行了深入合作，一旦借款人逾期超過一百五十日，借貸寶將借款人的違約記錄上傳至中國人民銀行下屬的上海咨信等征信機構，計入其黑名單，系統，外部使用者可查用。

最后，該平臺還為用戶提供后期防護，來自知名律所的律師和法院的專家還將全程為出借人的催收提供法律支持。對拒不履行法院生效判決的，借款人將被錄入全國法院失信被執行人名單。

業內人士分析認為，這種多維互動的逾期債權催收方式，同步結合了互聯網技術創新、金融商業模式創新兩大創新加碼，并開放對接了全行業的征信大數據以作背書，大大降低了該平臺用戶的使用風險，不但解決了朋友間借錢“借也不是，不借也不是”的困擾，更令此前諸多存有僥幸心理的欠債不還的朋友，不敢輕易踩越“雷池”，可有效地為平臺用戶—也就是出借人降低債務壞賬風險的發生率，保障其無憂投資，樂享“由錢生錢”的高額利率收益。