大數據衍生無限可能_數據分析師考試

　大數據的支持，正衍生出無限可能，尤其是依賴于經驗數據之基石的保險業。

　　從電商團隊、O2O平臺、汽車市場到健康管理服務，互聯網保險的觸角正伸向越來越廣泛的領域，不僅僅圍繞純粹意義上的互聯網場景，還指向傳統的財產險和人身險市場，只要是風險發生過的地方，并且傳統的保險保障機制尚未覆蓋到的領域，互聯網保險平臺正陸續催生出一張張新鮮的面孔，這讓市場化的風險管理機制以更快的速度深入人心，起到難能可貴的拾遺補缺作用。

　　探索差異化的發展路徑——正是全球首家專業互聯網保險公司眾安保險的發展定位，也是監管部門對這個創新產物的最新評價。官方數據顯示，開業第二年就服務2億人次商業個體和個人創業的眾安在線，2014年提供風險保障近20萬億元，監管部門評價其“經營發展良好、風險總體可控，行業反映和社會評價積極正面”。由此，眾安保險也獲監管部門批準擴大業務經營范圍，增加機動車保險、金融信息服務等內容。

　　所謂差異化策略，換而言之，也可以理解為開辟了傳統保險機制尚未覆蓋到的市場。那么，既然風險存在，市場為何存在空白？究其原因，要么是因為高風險概率難以覆蓋，要么是因為缺乏經驗數據的積累，或者說依賴于傳統的運營手段很難實現經驗數據的積累，進而導致保險機構即便知道風險所在，也不會冒然采取行動。畢竟，在金融產品中，保險產品的研發設計與精算結論，受用戶數據的影響最大，然而，這恰恰是互聯網企業的優勢和長處。業界學者由此預期，在互聯網大量的交易行為中，虛擬世界的不確定性與交易行為本身存在風險的疊加，極可能推動保險工具發展成為應用最廣泛的一項基礎性服務。

　　關鍵在于，互聯網交易在數據積累這一環節帶有天然的便捷性，如果加以科學的分類和有效的分析，便能夠從相對精準的角度發現風險的敞口以及發生概率的高低，包括用戶消費行為偏好等，由此覆蓋到從保險產品開發、保險產品銷售到保險售后服務這一完整鏈條的市場需求。

　　不難理解，在“互聯網+”時代，保險產品的新鮮面孔正一一出爐，并且這樣的驚奇還在持續發生。沒有線下團隊、核心系統搭建在云上的眾安保險，不僅將其微信平臺銷售的航空延誤險的延誤時限縮短到了2個小時以上，將保險責任拓寬至“任何原因”造成的航空延誤，并且借助第三方平臺提供的數據實時獲取延誤信息，實現了賠付款主動轉入微信紅包的全自動理賠，理賠流程縮減至最短，這樣的全流程線上操作極大提升了客戶體驗。又恰如市場反饋的那樣，這款互聯網產品在考慮用戶需求和體驗的同時，還承載了營銷及其獲客的功能，經常出差的航旅用戶大多為優質客戶資源，不僅能夠獲得良好的傳播效應，還將獲得大量的優質客戶數據。

　　不久前，首款“輪胎險”的問世可謂引發地震。一直以來，單一保障標的的輪胎意外保險在國內尚屬空白，唯有在輪胎與車身共同遭遇意外的情況下，可按照車損險進行賠付，主要原因在于輪胎屬于易損件并且易替換，具有高風險、核保難等特征。眾安保險聯合其他汽車平臺共同推出互聯網概念下的“輪胎意外?！?，客戶從該平臺下單購買輪胎并成功到店安裝后，可獲贈一年期的輪胎意外保障，一旦行車途中意外遭遇爆胎或鼓包導致輪胎無法繼續使用，客戶報案時通過微信上傳破損輪胎的照片并提供駕駛人、車輛信息等理賠材料，待保險公司審核通過后，便可收到相應額度的抵用券用于購置新胎。

　　不難看出，該產品在互聯網場景中嵌入了保險全流程作業，以微信拍照索賠、數據實時交互等方式實現了承保、理賠、服務環節的無縫對接。恰恰基于此，較傳統方式大大縮減了運營成本，并且與專業平臺的合作，在最大程度上收集到一手的輪胎信息，如品牌、規格、批次號等，為每個輪胎額外固定唯一的識別標碼，攻克了以往難以操作的輪胎身份識別難題。值得一提的是，其理賠環節采取抵用券而非現金的方式，包括設置免賠比例等做法，在一定程度上降低了潛在的欺詐風險。

　　此次，眾安保險又聯手華大基因推出國內首款互聯網基因檢測保險計劃，以基因檢測為支撐，以健康體檢為手段，對購買、取樣、包裝設計、保障等環節進行改造，提供全流程的健康管理方案。依托中國國家基因庫特有的中國人群數萬基礎數據，眾安保險與華大基因合作推出的首款產品，定位為女性最高發、通過基因檢測方式可篩查出是否患有致病基因并能夠進行預防的乳腺癌保障計劃。

　　隨著涉及面的擴大，互聯網保險帶來的流程再造及其便捷優勢，使保險這一復雜的金融產品變得更為親民。正如監管部門所言，應當發揮互聯網保險在“促進金融普惠、服務經濟社會發展”方面的獨特優勢。隨著互聯網應用的快速普及和眾安保險的實際運營情況，純粹的互聯網保險業務已經從電商隊伍拓展至傳統的汽車市場和健康管理市場。

　　應當看到，“互聯網+”戰略正在改變各行各業的商業生態，更帶來整個社會云計算、大數據環境的優化。一旦數據的獲得更加便捷、數據的分類更加科學、數據的利用更加精準，保險產品的精準開發與靈活定價便成為了可能。如此，提升保險銷售的命中機率和保險業務的運營效率，自然是一個水到渠成的結果