不解決這六個問題，農商行應用大數據就是扯

中國人民銀行參事、國家信息化專家咨詢委員會委員陳靜曾指出：沒有信息化，就沒有金融的現代化。進入信息化時代以來，銀行的生存環境發生了巨大的變化，信息化建設和大數據的應用，已經成為銀行業競爭的一個籌碼，也是獲得競爭優勢的一個方法。

大數據在帆軟傳說哥看來，有兩個含義，一是大量的數據，二是能產生價值的數據。對銀行來說，數據量從來都不缺，缺少的是能讓產生價值的數據。傳說哥曾在《大數據時代下，百貨行業如何革命？》一文中討論過數據的應用方向，一是圍繞業務、用戶的數據應用，另一個是圍繞企業自身管理、運營的數據應用。對于銀行業來講數據的應用方向也是如此。老祖宗教育我們，打鐵還需自身硬，所以提取能產生價值的數據用于優化企業運營，是大數據時信息化建設的關鍵一步，也是當前銀行業正在走的一步。

銀行業按照形態，分為農村商業銀行和城市商業銀行兩類。這次先隨傳說哥一起探討農商行信息化的現狀和問題。

農村商業銀行與城市農村商業銀行的信息化建設不同，城市商業銀行是經過分散的小系統整合成統一聯網系統，再逐漸演化豐富，進而形成一套信息化基礎平臺，是一個大一統平臺。而農村商業銀行是逐漸從信用聯社的網絡中剝離，全國兩千多家農商行，其信息化之路也是相對分散和獨立的，信息化水平尤其是數據應用水平較城市商業銀行落后許多。

帆軟公司銀行業信息化顧問楊揚在其論文《農商行統一數據分析平臺建設方案》中把農商行信息化水平由低至高分為4大類型，大致為：

1、農商行沒有數據中心，沒有報表系統，報表在各個系統呈現，其余都是Excel文件，日常管理麻煩、響應低效，業務人員經常不知道去哪邊找數據，數據的利用效率最低；

2、農商行有報表系統，但是響應緩慢，導致報表系統價值削弱，業務人員繼續找技術人員索要數據，形成大量Excel文件，無法進行有效分析匯總；

3、農商行有報表系統，維護也及時，不過技術人員疲于應對日常取數報表需求，業務人員分析意識薄弱，導致為了看報表而做報表；

4、農商行的業務人員可以自主取數進行各種數據、報表分析，技術人員提供自主取數平臺，同時協助業務部門落實數據挖掘，結合移動端呈現，達到數據價值呈現的目的。

很不幸的是大多數農商行都停留在第二類別以前，少數處在第三類別。這三個類別信息化程度雖然不同，但總結起來，無非就是系統多的問題、需求變更的響應問題、口徑不統一的問題、數據展示分析效率的問題、無法移動辦公的問題和科技部人事動力的問題，具體如下：

1：系統多。農商行的薪酬、小額貸等自建系統比較多，各個系統報表通過代碼實現，樣式雜亂，交接麻煩，對于前端決策和業務部門需求，無法提供有力支撐；

2：需求變更多。業務部門為了運營和管理需要，經常新增報表，也會依據領導關注的領域進行分析調整，以及省ODS口徑調整也會帶來報表重新設計等；

3：口徑不一致。省統計口徑和市、縣不一致，市縣需要重新加工；

4：取數效率慢。業務人員取數需要技術人員提供，嚴重影響雙方效率；

5：無法做到移動辦公。領導出差無法實時查看到行內核心KPI指標，缺乏移動數據呈現；

6：科技部價值無法體現：大部分系統都是軟件商開發，科技部只是維護工作，體現不出自己的價值；

可以看到，這六大問題，基本上掐死了農商行應用大數據的命脈：數據沒辦法應用或者很難去用，組織和實現數據應用的部門無動力和價值感。如此的情況，怎么可能去玩好大數據呢？

新時代的到來，總會造就一批弄潮兒，也會拋棄一批吊車尾。要想實現在大數據時代彎道超車，就要讓數據為運營服務，為企業利潤服務，為企業戰略服務。