大數據給銀行畫了一張怎樣的藍圖？

比爾·蓋茨曾說：“世界需要的是銀行服務而不是銀行本身?！痹凇盎ヂ摼W+”時代，攪動銀行業的互聯網，除了帶來互金業務，還帶來了以大數據、云計算為核心為新工具。而這些工具，無疑正在顛覆銀行的面貌和模式。

比爾·蓋茨所言得到了印證，不過，銀行也早已意識到了銀行服務的永恒性，積極轉型，正在進行的“三轉型”:

1.經營模式從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉型;

2.營銷模式從“粗放營銷”向“精準營銷”轉型;

3.服務模式從“標準化服務”向“個性化服務”轉型。

可以說，每一項都與大數據息息相關。

圍繞“大數據”的課題，重慶銀行目前正在打造自己的“大數據金融實驗室”，并且拉來了具有大數據專業技術背景的數聯銘品，以及具有豐富集團資源和多元化場景資源的知名上市公司成都三泰控股集團股份有限公司，構建起“互聯網＋金融＋大數據”的合作模式，試圖挖掘大數據更深層次的價值。

大數據是銀行業務開展的發動機

大數據對于商業銀行的重要性已經不言而喻。作為現代金融信用創造的基石，大數據成了傳統銀行與新興"互聯網金融"更加重視的寶藏。

然而，大數據在國內的發展其實只是處在初始階段，以前不可搜集的信息變成“可搜集”、且搜集的成本大大降低的階段，還不能做到完善而真實、甚至能夠作為一套可供獨立分析數據模型的程度。

以互金公司為例，單純的依靠互聯網信息去構建一個比較完整的、作為機構判斷和決策的公司有點不靠譜，這也是為什么P2P公司既不能有效解決融資成本，又不斷曝出違規和跑路事件的原因。

而對于傳統銀行與互聯網公司而言，都希望借助大數據創新更多業務，從而滿足客戶的更多需求。然而，由于兩者的“出身”和成長環境，以及由此所養成的“性格”差異，所以，必須要去尋找第三方、第四方數據去進行補充和匹配，才能夠進一步判斷這些大數據的準確性，因此相互合作補充成為一大趨勢。

從這個角度看，對于大數據建設而言，重慶銀行、數聯銘品及三泰控股三者形成的“鐵三角”關系，使得數據鏈條更穩固，也更可持續。

首先，看重慶銀行方面。其實與線上數據相比，銀行手中掌握的信息相對更全面和準確。銀行出于監管，法律與保護客戶利益的需要，保存客戶大量的交易流水，并通過客戶對本行持有產品的使用、信貸情況、投資理財表現，對客戶更了解。而且，銀行既有數據和客戶通常具有高價值的金融屬性，因此可以看出，重慶銀行在三人關系中，可以提供高質量的數據。

再看數聯銘品，其是行業領先的大數據金融風險管理專家，擁有強大的數據科學家團隊和金融專家團隊，更有基于大數據的風險管理應用研發能力。與淘寶、天貓累積用戶數據不同，數聯銘品是企業數據方面的專家，他們正在全面打造創新型小微信用風險大數據評估云平臺，而這也與重慶銀行關注小微企業的方向不謀而合。

而合作的第三方三泰控股，則帶來了更為安全的軟硬件。三泰控股長期致力于為銀行客戶提供專業的金融自助設備、金融安防服務、金融服務外包和軟件技術開發集成服務。

三方在大數據方面都各有優勢。對于重慶銀行而言，組建這樣的團隊，對其開展和創新業務提供強有力的支持。

大數據戰略實施要有立足點

都在講利用大數據，尤其是新興的互聯網金融機構，把大數據當成了創業創新的故事主角。然而只有極少數公司已形成清晰穩定的盈利模式，并具有長期可持續發展能力。與此相反，一批又一批表現亮眼、獲得若干輪融資的應用軟件最終無疾而終，還有大量正在存續的公司，尚處在賠本賺吆喝找投資者接盤的狀態。

為什么會如此？原因其實很簡單，這些企業被束縛在了大數據的硬幣兩面——數據大，也意味著利用起來難度更大，一些企業犯了胡子眉毛一把抓的毛病，對其無從下手。

而從當前的經驗看，場景化或許是輸出大數據寶藏的通道。一如三泰控股在“鐵三角”關系中，不僅是安全衛士的角色，緣由是其積極布局社區服務平臺，成功打造了“速遞易”、“金惠家”、“金保盟”等社區流量入口，初步形成社區商業大數據生態體系，構建了豐富的商業場景和特色化的社區生態雛形。

這或許是重慶銀行及其合作方更為看重的資產。重慶銀行及其合作方已經把搭建“社區生活金融服務平臺”作為主攻方向，而在這方面，會將以三泰控股已布局的社區為原點，圍繞社區多元化的生活消費需求布設交易場景，比如線上商品推廣銷售、線上醫療問診、線下快遞物流等，嵌入重慶銀行在支付、繳費、理財、消費貸款、金融資訊等方面的金融服務資源，結合數聯銘品的大數據分析應用能力，構建和運營集生活服務與金融服務為一體的社區O2O服務平臺。

此外，在普惠金融的理念驅動下，三家合作方將建立“家庭消費金融服務品牌”作為下一步的工作重點。這一業務，也將應用大數據分析金融消費者的行為特征，研究以家庭為單位的消費群體，嘗試家庭數字畫像，構建家庭信用體系并探索在消費信貸領域的應用，逐步完善構建服務于家庭的綜合化金融服務方案。

大數據是個寶，懂得它的人才能享受到，或許你已經收到大數據發出的邀請了！