工商銀行以大數據筑起安全屏障

　隨著我國銀行業全面開放和深化改革，行業競爭不斷加劇，國內銀行紛紛推出新的產品和業務種類的同時，與業務經營相伴而生的欺詐風險也在頻繁發生。當前，銀行業欺詐風險已由傳統的信貸、柜面、外部盜搶，向貿易融資、理財產品、銀行卡以及電子銀行等業務領域延伸，跨業務、跨條線的欺詐風險不斷發生，對銀行資金安全、社會聲譽乃至正常運營造成嚴重威脅。

　　而國內部分商業銀行的外部欺詐風險防控，仍停留在傳統的粗放式管理階段。中國工商銀行安全保衛部總經理、中國銀行業安全保衛委員會常務副主任靳曉鵬接受中華工商時報記者采訪時表示，目前行業里，主要犯罪詐騙方式為木馬、互聯網支付第三方支付公司被黑客入侵等，導致客戶信息泄露。而國內大多數銀行普遍以業務檢查及事后的應對處置為主。例如電信詐騙，據公安部介紹，犯罪分子普遍跨國作案，一旦得手，不但案件難以偵破，即便破案，由于贓款已經分散轉移，受害資金也難以追回，犯罪防控效果大打折扣。這種粗放式的欺詐風險管理階段，面臨著上述科技化犯罪手段的嚴峻挑戰。

　　中國工商銀行外部欺詐風險管理處處長馬旭東對記者表示，為有效破解外部欺詐風險防控難題，中國工商銀行自主研發的外部欺詐風險信息系統，充分利用大數據技術，建立起分類清晰、分級詳細的風險信息數據庫，并通過與銀行各主要業務系統的對接應用和基于業務需求的規則制定，準確預警和控制外部欺詐。這在國內外銀行同業中尚屬首創。

　　馬旭東說，無論哪類犯罪，實現資金轉移，都要有一個收款賬戶，而工行的外部欺詐風險信息系統，是依托與公安部等相關部門合作，通過信息化的手段，建立一個中國最大的欺詐賬戶的數據庫。以防控電信詐騙為例，外部欺詐風險信息系統在工商銀行1.7萬個網點，10.5萬臺ATM，5.6萬臺自助終端，以及網上銀行、電話銀行、手機銀行等全渠道投產應用，系統對工商銀行客戶的每一筆匯款進行自動即時篩查，如果客戶匯款的收款賬戶為外部欺詐風險數據庫中的黑名單賬戶，系統將自動預警提示攔截，能夠有效避免客戶資金損失。同時，工商銀行還將外部欺詐風險信息系統接入了工行信用卡、信貸管理、電子銀行、私人銀行、客戶營銷、票據業務、運營風險、人力資源管理、集中采購等13個業務和管理領域，自動嵌入上述業務流程中，在業務辦理流程中加裝了一道大數據的“防火墻”，實現在交易中“實時預警”和“精確打擊”。

　　據悉，早在2007年，中國金融認證中心聯合工行、建行等10余家銀行以及相關監管部門、公安部門等，就建立了“網上銀行反欺詐聯動機制”。2008年7月，針對嚴重危害在線金融服務的“釣魚網站”，由國內銀行證券機構，電子商務網站、域名注冊管理機構、域名注冊服務機構、專家學者組成的“中國反釣魚網站聯盟”在京成立。中國銀聯亦定期向銀行業公布欺詐黑名單。

　　除了利用數據庫外，工商銀行將自己的網上銀行、手機銀行等一些產品做了升級，增加了ukey控制、網銀提醒，客戶短信業務提醒。此外，配合公安機關偵破案件方面也做了大量的工作，例如，和北京市公安局刑偵總隊簽署備忘錄，對信息共享、案件偵破等方面做了全方位的合作。

　　據記者了解，截至2015年8月末，工商銀行外部欺詐風險信息系統涵蓋1300萬條詐騙信息黑（灰）名單，逾100萬詐騙賬戶，共成功攔截電信詐騙3.9萬筆，為客戶避免經濟損失5.2億元，防控電信詐騙有效率達到96.7%。