大數據把關 向騙子匯款可自動預警_數據分析師

近年來，通訊信息詐騙對人們財產安全的威脅日趨嚴峻，而銀行往往成為“挽救”受騙者的“最后一道防線”。為此，工商銀行率先與公安等相關部門展開大數據合作，建立了防范通訊信息詐騙“防火墻”系統，為解決通訊信息詐騙問題開創了新模式。

通訊信息詐騙公眾損失百余億元

公安部數據顯示，2011年至2014年全國通訊信息詐騙案件從10萬起激增至40萬起，年均增長30％以上。2014年因通訊信息詐騙導致的公眾損失達100余億元。

多位基層公安刑偵部門負責人介紹，公安機關凍結受害人的匯款賬戶，要持法定文書到有關銀行開戶行或總行辦理。但從受害者匯款到犯罪分子分解贓款，往往只要一兩分鐘。公安機關辦理好凍結手續時，錢早就被取走了，且破案后贓款很難追回。

專家表示，銀行建立“防火墻”可有效截斷資金流通渠道，但目前全國800多家銀行業金融機構中，只有工行建立了外部欺詐風險信息系統堵截通訊信息詐騙匯款。

工商銀行安全保衛部總經理靳曉鵬說，通過外部欺詐風險信息系統，工行已實現對涉案賬戶的全渠道布控，除了工行網點柜面渠道，還能對網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，并及時向客戶提示風險。

遭遇“騙子”賬號工行系統自動預警

記者在工商銀行江西省贛州市青年路支行現場看到，無論在atm機上，還是在銀行柜臺，客戶匯款時輸入的收款人賬號都會經系統自動與外部欺詐風險信息后臺數據庫連接，并可實時篩查。

“如果賬號是系統收錄的通訊信息詐騙涉案賬戶，系統會自動彈出風險預警提示，阻止客戶向該賬戶匯款，同時，大堂經理會前來與客戶直接溝通?！惫ば薪魇》中邪踩Ｐl部總經理羅坤告訴記者，目前該系統收錄了來自工行內部、金融同業及公安、司法行政等部門提供的各類風險賬戶信息，其中，僅公安部刑偵局及各省公安機關向工行提供電信詐騙賬戶就近百萬條。

截至2015年4月末，工行外部欺詐風險信息系統堵截通訊信息詐騙匯款2.13萬筆，為客戶避免經濟損失2.6億元。其中，網上銀行、手機銀行、atm等自助終端渠道已成功堵截1.43億元。

不過，專家指出，目前僅工商銀行建立了這套系統，難以發揮更大作用。應在所有銀行業金融機構推廣該系統，實現欺詐風險信息共享、控制措施聯動，形成全國銀行業共同防范打擊金融欺詐犯罪的機制。工商銀行也表示，愿意與各家銀行分享工作經驗，開展相關反欺詐合作。

建議

反欺詐聯防警銀需加強合作

提前介入攔截被騙款項

不久前，為提升涉案資金查詢凍結效率，銀監會等四部門聯合下發了工作規定，提出對于手續齊全的涉案資金，銀行等金融機構應當立即辦理凍結手續；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結的，銀行應當在24小時以內采取凍結措施。

但目前，在跨省跨行聯動、銀行緊急止付、開銷賬戶防控、被騙資金返還等方面仍有眾多問題亟待解決。例如，受相關法規制約，目前銀行尚無法對可疑賬戶采取緊急止付措施，賬戶凍結半年期滿后也不能自動續凍，涉案資金跨行原路返還難度較大等。

公安部刑偵局副局長陳小坤說，公安部門正在簡化相關手續，讓涉嫌詐騙的銀行賬號信息第一時間進入工行反詐騙信息庫，并加強基層派出所民警和網點的合作，提前介入攔截?！耙敫蠓秶亟档褪芎θ说馁Y金損失，還需要更多的金融機構參與進來，深化警銀大數據合作?！?/span>

專家建議，應構建國家層面的金融反欺詐防控體系，以公安部、銀監會、中國人民銀行、中國銀聯等部門和組織為主導，聯合各通信運營商和所有商業銀行，建立我國銀行業反欺詐聯防協作機制，實現諸如相互協查可疑賬戶信息、緊急止付（非法律凍結）涉嫌犯罪賬戶等功能。