大數據解讀信用卡新規“取消滯納金”

央行4月15日發布新規，對信用卡透支利率實行上限和下限管理。對于信用卡用戶來說，新規有哪些是值得關注的呢？比如，信用卡可給支付寶充值了，但這歸于預借現金業務，大多數銀行是收手續費的，可能也會有部分機構為了推廣不收費；再比如，透支利息最低可打七折了。

分析師提醒，信用卡是體現我們信用記錄的最直接工具，未來信用好的持卡人可享受更低的利率，信用差的持卡人或許就會面臨提高利率的風險，信用卡持有人一定要有“一諾千金”的觀念。

【大數據解讀五大新規】

1.信用卡透支利率將可打七折

對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。對于具體的信用卡透支計結息方式、溢繳款利息標準，均由發卡機構自主確定。

解讀：此次新規的新在于可以在利率上限的基礎上打折，以后選擇不同銀行，看哪家利息低，同時銀行根據客戶的風險等級也會給出不同的風險利率，優質客戶打七折的優惠。

2.取消最長免息期和最低還款額

一般來說，現行大部分銀行信用卡的最長免息期在60天，有的為54天，新規規定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。

解讀：免息還款期是信用卡的最核心服務，取消最長期限，就給了發卡機構產品設計的靈活性，會不會造成免息還款期大幅縮短呢？值得關注。

3.取消信用卡滯納金

取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

解讀：首先了解什么叫滯納金，這與央行此前規定的最低還款額相關，以前是最低還10%。也就是說，如果你刷了15000元，最低應該還1500元，如果你只還了500元，按規定就要付50元（1000元×5%）的滯納金?，F在呢？等于是用違約金取代了滯納金，怎么收違約金，發卡銀行說了算，以后就得貨比三家。

4.信用卡ATM日取現最多1萬元

以前，使用信用卡取現最多只能取2000元，此次，央行提高了持卡人自助提現限額至1萬元。若通過柜面取現或其他渠道進行提現、轉賬，或現金充值，限額則由雙方協商約定。發卡機構不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

解讀：信用卡ATM取現日限額從2000元升到了1萬元，可適應持卡人臨時或緊急用現需求。還有就是，信用卡可以給支付寶充值了。需提醒的是，預借現金，一般是要收費的。

5.銀行應定期反饋盜刷處理進度

對于持卡人最關心的盜刷風險，央行在新規中也明確，持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，發卡機構應及時引導持卡人留存證據，按照相關規則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。

解讀：近年來，信用卡遭遇盜刷的案例時有發生，犯罪分子的手段也越來越高明，尤其是網絡盜刷更難追查真兇。持卡人常常蒙受損失，此條對于銀行處理盜刷事件，給予更多對持卡人權益的保障，如定期披露處理進度，用保險機制彌補持卡人損失等比較可行。